财产保险费率市场化的生成机制

摘要。当前，在市场经济发展的契机下，我国财产保险的相关利率也逐渐朝着市场化的方向发展，并且在生成的过程中，主要经历了三个不同的阶段，在市场规律的约束下，保险费率具有特殊性的要求，因此生成机制的形成更应该符合市场化的发展方针。重点对这一问题进行论述，为今后财产保险费的改革提供参考性的建议。

关键词：纯保费；费率市场化；财产保险

我国财产保险费的出现经历了一段重要的时期，由于在二十世纪九十年代曾经出现过管制，因此影响了其进一步的发展，以至于在市场化的过程中，没能与之相接轨，得到快速的发展，反而遭受了一定程度的损失，在这一情况下，我国认识到管制的方式严重阻碍了我国经济的发展，不利于费率市场化的变革，因此在现代化发展的今天，采取全面开放的政策，实现财产保险费率市场化的发展。

1财产险费率市场化的特殊条件

1.1财产保险定价的特殊性

市场化的发展为财产保险公司提供了新的机遇与挑战，并且基于财产保险定价具有特殊性的要求，因此从研究方法上与一般企业所采用的研究方法有所不同，边际成本定价法并不适用于财产保险公司，这一方法的理论核心是边际成本，在市场竞争的过程中，价格是竞争中最有利的武器，在价格上争取优势对于竞争的胜利具有重要的作用。但是财产保险有所不同，其不能使用边际成本对产品进行定价，作为一门新兴的产业，边际成本定价法通常只适用于第一以及第二产业的发展，而进行保险赔偿的过程中，成本并没有完全形成，采用这一方法具有不确定性，因此这是财产保险的特殊性，应该以特殊的方式对财产保险的成本进行评估。

1.2纯保费是财产保险产品定价的基础