政策性农业保险模式的选择及对策

一、引言

随着丝绸之路经济带建设的兴起，新疆工业制成品出口比重逐年上升，而农业作为出口创汇的重要力量，在商品出口创收方面起着不可替代的作用。农业是新疆传统的基础产业，塔城地区是新疆的农业大区，然而由于地理环境的复杂性，使得自然灾害频繁发生，使农业自然灾害有“冰雹一条线，大风一大片，低温冷害毁全面”的特点。塔城地区是受灾比较严重的地区，这一现状也决定了其农业对风险管理和保险产生了巨大需求，而政策性保险作为国家实现保护和发展农业的重要途径，无疑成为了农业生产者转移风险、降低损失的有效手段。针对塔城地区农业安全生产风险问题长期存在的现状，那么探究其农业政策性保险发展的模式进而提出相应的发展对策，对提高塔城地区农牧民的收入水平、改善城乡居民收入差距持续扩大的状况和充分发挥政策性保险对农业生产和农村经济的推动作用具有重意义。

二、塔城地区政策性农业保险的发展现状

1.现状分析

1.1塔城地区政策性农业保费收入状况。总体来看，塔城政策性农业保险整体稳中向好，推进较为顺利，发展是势头良好，更好做好整体布局规划，力争为推动农村经济发展方式转变和宏观经济调控发挥更为重要的作用。塔城种植业政策性农业保险承保最多的地区是沙湾和乌苏，沙湾地区承保笔数是乌苏的两倍，但承保户数和签单保费却少于乌苏，而其他地区承保笔数较少。

1.2塔城地区政策性农业保险理赔情况。塔城地区种植业农业保险赔付情况总体上是逐年上升的，但农牧业赔付一直徘徊在低位水平，说明一方面说明政策性农业保险的作用正在不断扩大，另一方面说明塔城地区畜牧业投保额较小，畜牧业投保面扩大应做出更大努力。表1是分地区理赔情况，沙湾、乌苏是两个理赔最多的地区，前面已经看出也是承保最多的地区，占据了塔城地区政策性农业保险一半以上的市场。

2.存在的问题。

2.1政策层面

具体体现在以下四个方面。（1）政策性农业保险的覆盖面窄，保险品种少；（2）政策性农业保险保险金额较低，在当前难以完全保障农民的基本农业投入；（3）政策性农业保险“道德风险”造成经营的保险公司成本负担较重；（4）农业保险法律法规缺位。

2.2实践层面

2.2.1政策性保险公司服务力量不足。目前新疆保监局批准可以经办政策性农业保险的保险公司已达8家，但只有中国人民保险公司的服务能力覆盖到乡镇一级，当灾害发生时，可以在第一时间迅速组织勘察定损小组深入田间地头与各村队的负责人队在还进行勘察和定损，可以集中10亿元的资金对单次灾害进行补偿。而其它保险公司的服务能力和理赔能力远远达不到这样的标准，在经营农业保险业务上还很陌生，经营管理能力不足，缺乏专业人才和经营自主性，面临较大的经营风险。

2.2.2没有建立起自主有效的费率厘定机制。保险费率一般由政府控制，保险监管机构厘定，在保险费率由政府严格控制的情况下，虽然保险公司只需将费率控制在合理区间即可获利，但另一方面由于保险费率由政府严格管控，从而保险公司不会有太大积极性去研究农业保险的风控问题，这样一来费率就会和风险程度“脱钩”，甚至严重低估风险水平，这对保险公司的持续健康发展和农业保险的推广产生了隐形制约。