新常态下农业保险发展实践与思考

一、农业保险服务“三农”发展的主要途径

（一）助力实现农业现代化。农业现代化要求具有一定的种养规模、专业管理团队、高效透明的市场交易机制。在实践中，由于生产资金投入大、回报周期长以及自然灾害等不可抗力因素的存在，规模化农业生产极易导致风险积聚并集中爆发，这是农业现代化进程面临的主要问题之一。在遭遇自然灾害时，经营主体极易因缺乏有效补偿救助资金而陷入困境，农业现代化进程也会由此中断。因此，在推进农业现代化的同时，引入农业保险保障机制，可以通过事后经济补偿及相关救助措施，促进农业现代化的可持续发展。

（二）助力培育特色农业。当前我国农业产业发展相较二、三产业严重滞后，农业产业结构单一，生产经营较粗放，因此，加快传统农业产业升级，推动特色农业发展，是实现农民增收和促进“三农”发展的有效途径。从特色农业的特征来看，其具有区域性强、产品质量优、附加值高等特点。在遭遇自然灾害时，高附加值的特色农业必然产生高额的经济损失。而通过农业保险的风险补偿机制，能有效降低特色农业发展过程中的不确定性，推动农业产业结构升级，促进特色农业发展。

（三）农业保险助力维护农村社会稳定。通过开展农业保险，能够将政府的灾后救济转化为灾前风险转移安排，健全了农村社会保障体系。在政府给予保费补贴、降低参保门槛之后，农民参保意愿明显增强，参保区域扩大。在自然灾害发生时，农业保险覆盖面广、参保率高的地区，在大灾基金等其他渠道救助资金的配合下，能够享受到其带来的风险缓释作用，减少甚至抵消农户遭受的损失。此外，通过农业保险还能够稳定农民收入预期，防止灾害导致农民收入剧烈波动，从而维护农村社会稳定。

二、近年来龙海市农业保险发展现状

（一）农业保险的种类及主要经营模式目前人保财险龙海支公司农业保险经营模式主要有两种：一是由保险公司与船东互保协会组成共保体，以渔工及渔船为承保对象：该模式下保费由省级财政补贴30%，市县财政补贴10%，承保对象自担60%；风险分散机制是人保财险公司承担47%，船东互保协会承担53%；二是由保险公司具体经办，主要有六类险种，其中农村住房险、生态公益性林综合险及自然灾害公众责任险由各级财政对保费进行全额补贴；水稻险、能繁母猪及育肥猪险、商品林综合险均由各级财政按照不同比例进行保费补贴，最高比例为80%（水稻险），投保主体最高承担保费比例的40%（投保面积在1万亩以上的商品林综合险）。

（二）农业保险业务发展特点1.保费收入增长呈现不稳定状态。2012～2015年6月末，龙海市农业保险年度保费收入分别为1389万元、1888万元、1641万元、997.16万元（1～6月）。数据显示，龙海市农业保险年度保费收入呈现不稳定状态，尤其在2013年之后保费收入呈现下降趋势，主要原因是能繁母猪及育肥猪险保费收入大幅减少，2014年该险种保费总收入为18.51万元，不及前两年的十分之一（见图1）。

2.赔付支出随自然灾害严重程度而波动。2012～2015年6月末，龙海市农业保险年度赔付支出分别为249.41万元、1078.88万元、572.13万元、89.31万元（1～6月）。数据表明，龙海市农业保险赔付支出随自然灾害严重程度而波动。2013年龙海市因遭受多次台风袭击，农业生产受灾严重，农业保险赔付支出较大。2014年龙海发生自然灾害较少，农业保险赔付支出比2013年下降46.97%（见图2）。