浅谈商业保险和社会保险的衔接

社会保障体系完善和发展关乎人民的福祉。40年的艰难探索，初步建立有中国特色的社会保障体系。但是，新时期社会主要矛盾已经发生了重大变化，人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分发展之间的矛盾，对社会保障体系的完善提出了更高的要求。习近平新时代中国特色社会主义保障思想以全新的视角和思路，明确按照兜底线、织密网、建机制的要求，建设多层次社会保障体系，具体要实现覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的目标。商业保险和社会保险是社会保障体系的重要组成部分，二者的衔接对推动多层次社会保障体系建设、实现人民对美好生活社会保障需要具有重大意义。既体现了社会保障体系完善的内在要求，也是政府职能转变、治理能力现代化的重要探索。“政府主导+特许经营”的民营化模式，虽然借鉴了国外民营化改革的经验，但运用于中国社会保障体系建设中也取得了一定成绩。西方很多国家为适应社会保障需求的变化，在社会保障领域进行了民营化实践探索，既优化了国家职能、提高治理效率，同时也运用市场竞争和合作机制调动了社会力量参与。随着经济高速增长，人民对医疗、养老方面需求的支付能力日渐提高，而这些服务需求可能超过了政府提供能力，商业保险通过市场机制可以满足需求，所以民营化方式也逐渐被人们所认可［1］。从近几年国家出台的各项促进社会保障体系发展的政策文件中，也可以看到政府推动商业保险和社会保险衔接的民营化尝试。与此同时，要集中政府、市场、家庭、公民等多种力量，将正式制度同非正式制度巧妙结合，真正构建起有弹性、可持续、逐渐成熟、定型的社会保障体系［2］。

一、民营化理论及在社会保障领域做出的探索

米尔顿•费里德曼是民营化理论的先驱，其后涌现众多专家学者不断进行理论研究、实践探索和经验总结，深化和发展了民营化理论。在民营化理论指导下，以英国、美国等为代表的西方国家在多个领域开始进行民营化运动，民营化实践取得了巨大的成就。尽管具体措施不同、民营化运动的形式各异，也为其他国家在社会保障领域开展民营化活动提供了借鉴和思考。