大数据时代金融科技风险管控分析

［提要］随着大数据时代的到来，云计算、人工智能等新技术日新月异，越来越多的科学技术被应用到金融领域，极大地促进我国金融市场的新一轮繁荣发展。但是，由于大数据具有传播速度快、渗透面积广、隐蔽性强、监管难度大等特点，大数据时代科技与金融的融合也会产生一些新的风险问题。基于此，本文从金融科技的内涵及特点入手，对金融科技的风险表现进行总结，并提出相应对策，旨在推动我国金融科技健康、稳定发展。

关键词：大数据；金融科技；风险管控

2017年，毕马威会计事务所发布《2017年全球金融科技百强公司报告》。在报告中，我国蚂蚁金服、众安保险、趣店借贷领跑百强榜前三名，而陆金所、京东金融也赫然在列。由此可以看出，我国金融市场发展迅速，已经成为世界最大的金融科技市场。近年来，“大数据”、“人工智能”连续多年被写入政府工作报告；2017年中国人民银行成立金融科技委员会，旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调；金融科技在未来将会成为金融行业创新的一个主要方向。但是，在金融科技繁荣发展的背后，信用风险、数据安全风险、监管风险等一些新的风险问题也值得引起金融机构、政府部门及投资者的高度重视。

一、金融科技概述

科技与金融的融合，催生出新的金融业态，即金融科技。毕马威对金融科技的定义是：非传统企业借助科技的力量，将目标市场转向金融领域，以科技的便捷性、高效性等优势抢占市场，在提高金融服务效率的同时，增强对金融风险的预测、判定、防范和应对能力。在我国，金融科技最亲民化的体现是人们对支付宝、微信、平安口袋银行、中信薪金宝等理财app的使用。金融科技已经渗透到人们日常生活消费的方方面面，它有以下主要特点：第一，依托于大数据而存在。金融科技的运作需要以大数据架构为基础，通过人工或智能建模的方式对金融数据进行分析，从而更有效率地为用户提供可靠的金融信息；第二，人工智能程度较高。人工智能是金融科技发展的一个主要方向，通过引入人工智能，将人脑需要收集、分析的数据统一交给计算机系统进行处理，可以极大地提升金融服务的效率；第三，注重用户体验。通过系统功能模块、使用流程等方面的优化升级，使用户在感受科技魅力的同时，更好地从科技金融中获得知识和收益。

二、金融科技风险及表现

信息科技的发展促进了金融科技的繁荣，而金融科技的发展又进一步促进了金融领域的持续创新，为我国金融市场注入了更多的发展动力。但是，金融科技的发展还处于初步阶段，除了自身的缺陷以外，还存在许多游走在法律和监管边缘的行为，而未能得到及时的发现和控制，很容易演变成各类金融风险。