信用社信贷资金制度

第一章总则

第一条为了加强对农村信用合作社（以下简称信用社）信贷资金的管理，规范借贷行为，防范信贷资金风险，提高信贷资产质量，加强自我约束、自我发展的能力，促进农村经济发展。根据《z省农村信用社信贷资金管理暂行办法》及有关法律、法规、规定、意见，结合各乡（镇）和各信用社的实际情况，特制定本办法。

第二条本办法适用于xx农村信用社信贷资金管理工作。

第三条信用社发放贷款必须遵守国家法律、法规和有关规定，贯彻执行国家金融方针政策，实行“自主经营，独立核算，自负盈亏，自担风险，自求平衡”。

第四条信用社必须找准市场定位，要扎根农村、支持城镇、开拓城郊、参与城区、坚持为农村、农业、农民服务的经营方向，以促进农业增效、增收，繁荣农村经济为目的。

第五条信用社依法开展信贷业务不受任何单位或个人的干预。

第六条信用社发放贷款，坚持“谁贷款、谁立据、谁使用、谁归还”的原则，不得以任何形式搞集体承贷多户使用和多户承贷集体使用及顶冒名、跨区、跨片贷款。

第二章信贷资金计划管理

第七条信用社信贷计划实行存贷款比例下的计划指标管理。在资金使用顺序上，先缴足准备金，留足备付金，然后优先发放农业贷款，视资金能力发放其他贷款。

第八条信用社资金使用必须坚持“多存多贷，少存少贷，瞻前顾后，合理调剂”的原则，积极组织筹措资金，及时合理运用资金，增强资金运用能力，提高经济效益。

第九条信贷计划的制定要本着“以市场为导向，扶持区域经济发展的原则，使信贷资金与地方经济发展的产业规划合理配置，充分发挥信贷资金的引导和促进作用。

第十条信贷计划年初由联社核定，年中调整，信用社不得突破。信用社存贷比例计算不包括支农再贷款和联社调剂的资金。

第三章贷款范围、对象及基本条件

第十一条贷款范围。以农村、农业、农民的生产经营所需的费用和生产流动资金贷款为主，在保证“三农”贷款的前提下，资金有余时可视资金能力适当发放其他贷款。支农再贷款只能发放农业贷款。自有资金发放贷款的，农业贷款比例不得低于自有资金发放贷款的40％。

第十二条贷款对象。主要是农民。即从事农业生产经营的农户；从事种植业、养殖业、加工业、服务业等农村承包户、专业户、个体工商业户和民营小企业。

第十三条贷款的基本条件。农村信用社贷款要加大支农力度，改善金融服务，广泛地与农民建立良好的信用关系，简化农民贷款手续，认真贯彻执行《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》和《农村信用社农户联保贷款管理办法》。具体条件如下：

一、农户小额信用贷款借款人应具备下列条件：

（一）本乡（镇）的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；

（二）信用观念强，资金状况良好；

（三）从事土地耕作或其他符合国家农业政策的生产经营活动，并有可靠收入；

（四）家庭成员中必须有具备劳动生产或经营管理能力的劳动力；

（五）已经规范的信用社原则是入股社员，没有规范的信用社要在核发贷款证的同时动员其入股，并做为信用户贷款的一个基本条件；

（六）在信用社无不良贷款，在其他金融机构无贷款，无村往来欠款。

二、农户联保借款人应具备下列条件：

（一）借款人需要生产经营资金；

（二）借款人具有完全民事行为能力；

（三）借款人自愿签定并遵守联保协议；

（四）借款人从事符合国家农业产业政策规定的经营活动；

（五）联保小组成员居住在信用社服务区内有借款需求的5户（含五户含信用户）以上借款人自愿组成。

三、其他借款人必须具备下列条件

（一）所从事的生产经营活动必须符合国家法律、法规及相关产业政策；