金融可得性与农户收入研究

农民占中国人口的大多数，农民收入长期处于偏低水平，不仅不利于农村经济发展，更会影响到国家整体经济发展水平。增加农民收入不仅是为了促进农业与农村经济发展，更是因为其对于促进国家宏观经济的良性运行具有不可替代的重大意义，农村经济与整个国民经济的紧密关系可谓牵一发而动全身。金融可得性衡量的是一个地区的微观经济主体以一定成本获取正规金融服务的难易程度。主要包括三个方面：获得金融服务的难易、该地区金融机构提供金融服务的能力，金融基础设施的完善程度。国内外相关研究表明，金融可得性的提高可以推动一个地区经济的发展，提供更多的就业、融资、投资机会，进而带动农民收入的增加。由于我国农村经济发展的利润空间较小，商业性金融机构趋向于向利润更加丰厚的城市地区集中，导致了农村金融机构的缺失和农村金融市场的萎缩。近年来，随着经济与金融结合程度加深，金融在促进经济发展、提高收入方面的作用日益凸显。但在整个金融体系中，农村金融却是其中最大的短板，在广大农村地区，由于经济利益、地理环境、交通与信息等因素，资金不愿下乡，使得贷款门槛高，金融可得性低下，金融服务跟不上，农民融资难、融资贵等问题至今未能解决，这些都阻碍着农民收入的增长。本文对金融可得性在提高农民收入中发挥的作用进行研究，以期为提高农民收入提供一定的参考。

一、国内外相关研究情况

（一）国外相关研究情况。greenwood（1990）研究认为，可通过金融发展降低金融门槛、提高金融服务水平、支持人力资本投资等方式来提高农民收入。nykvist（2008）认为融资对企业的约束限制其最优投资规模，抑制了对劳动力的需求，从而抑制就业水平与收入。benmelech（2011）分析发现，一个地区的金融可得性情况对该地区企业家对劳动力雇佣决策具有重要影响。levine（2008）研究认为随着金融可得性的提高，企业家面临的融资约束逐渐缓解，打破了先前只能依靠自有资产进行创业的局面，企业家的创新激情和创业潜能得到激发，从而促进企业产生率和雇佣率的提高，进而创造出新的就业机会，提高社会收入水平。krebs（2003）研究表明，发展金融、提高金融服务能力可以促进人力资本投资，增加人力资本积累。因此，金融可得性的提高有助于提升农村劳动力的人力价值，增加农户收入水平。

（二）国内相关研究情况。目前国内对金融可得性和农户收入的相关研究较多。曲小刚（2013）从正规借贷和非正规借贷两个方面，研究融资会对农户生产造成什么样的影响。研究发现不管是从正规金融机构获得资金，还是从民间借贷等非正规机构或渠道获得资金，都对农户生产的提高有显著影响。朱喜（2010）等通过跟踪调查和数据统计研究得出结论，融资约束对农户的非农投入影响十分明显，但对农户农业投入并没有非常明显的影响。肖龙铎（2017）研究了金融可得性与非农就业及农民收入的关系，认为金融可得性是通过规模渠道和数量渠道来为当地的企业创造更多的就业机会，提高了当地劳动需求与供给的匹配概率，同时也为那些因为家庭因素而未能选择外出就业的劳动力提供了非农就业与照顾家庭两者兼顾的机会，这样一来就影响了农户非农就业，进而提升农户收入。张龙耀（2013）认为金融可得性的提高可以缓解农户的融资约束，提升其开展非农经营等创业活动的几率。