农村金融业发展情况考察思索

近年来，在市委市政府的高度重视和人民银行、银监局的推动下，我市的农村金融业进人发展的快车道，涉农金融机构数量逐渐增多，涉农金融产品不断丰富，涉农金融服务范围逐步扩大。但是，我市农村金融业仍然面临着供需脱节、金融服务缺位、配套政策和机制不完善等问题。面对日益增长并渐趋多元化的农村信贷需求，金融供给发展的力度稍显不足。本文针对当前我市农村金融业发展存在的问题，提出了一系列政策建议。

一、农村金融业的发展现状

（一）农村金融总量不断扩大。一是涉农金融机构种类不断增加，服务“三农”的金融机构数量由传统的农业发展银行、农业银行和农村信用社3家发展到目前除光大银行和广发银行以外的13家金融机构。二是涉农金融机构网点布局不断优化，目前，农业发展银行、农业银行和农村信用社农村金融服务网点达142个，农村信用社126个基层网点遍布各乡镇。三是农业贷款规模扩大，至去年9月末全市金融机构涉农贷款余额为166.6亿元，占全部贷款余额的35.4%，存量贷款呈逐年增加的趋势。目前，涉农贷款主要集中在农业发展银行、农村信用社和龙江银行，上述3家金融机构发放的涉农贷款占全市涉农贷款总量的70%以上，贷款占比分别为31%、27%和13%。

（二）农村金融服务水平不断提升。各涉农金融机构不断优化贷款审批流程，积极推进农村金融产品和服务方式创新，及时满足农村中小企业和农户季节性、临时性资金需求。农村金融机构建立和完善了农户信用评价体系，发放以信用为基础的农户小额信用贷款、农户联保贷款和中小企业联保贷款，不断扩大农户贷款和农村微型金融的覆盖面。通过联保、担保基金和风险保证金等信用增进方式，发展了满足种养大户信用共同体成员资金需求的联合信用贷款。2009年以来，由我行牵头推动、各涉农金融机构广泛参与的“公司+农村经济合作组织+农户”、“农村经济合作组织+农户”新型信贷模式，较好地满足了特色农业、订单农业以及农业龙头企业的融资需求，至9月末，创新农贷余额2亿元，无一笔不良。

（三）农村金融服务体系日趋多元。近年来，我市金融机构不断加大了对“三农”的信贷投放，提高了农村金融需求满足率，形成了可持续发展的多元农村金融服务体系。农业发展银行在保持粮棉油购销与储备贷款业务支持力度的同时，大力开展农业开发和农村基础设施建设等中长期政策j胜信贷业务，政策性金融支农服务领域进一步加宽。农村信用社进一步发挥农村金融服务主力军作用，县域地区的农村信用社支持农村中小企业和农户发展特色种养业，尤其是发展棚室经济。国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行创新涉农金融管理模式，积极为农业龙头企业、县域中小企业和农村集体经济组织提供高端集约化金融服务和批发贷款业务。农业银行以“惠农卡”为载体，不断扩大对农户的信贷业务;邮政储蓄银行充分发挥在农村金融服务中的地缘和网络优势，进一步扩大了金融支农业务的覆盖面，推动了信贷支农由县向乡（镇）以及村的延伸，积极为农户开办小额贷款、消费信贷等业务，实现了邮储资金回流农村;村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构相继涌现，促进了农村金融业良性竞争，形成了农村金融服务的多元化格局。

二、农村金融业发展中面临的主要问题和矛盾