农村金融供给的思考

第一，信息不对称和信用失衡问题。基于农村金融中存在的问题，在我国广大农村地区，农民申请贷款存在很大的难度。由于信息不对称，当出现抵押条件苛刻、信贷额度较低和资金用途单一限制问题的时候，农民一旦需要贷款的时候，往往不是和正规的金融机构发生金融关系而是求助于非正规的金融机构。不仅没有贷款的途径，就是存款或理财的途径也是有限的。对农民而言，其存钱的主要途径就是银行存款，在银行收益率低的情况下，农民的闲散资金会流向地下钱庄等一些非法的融资机构。

第二，农村金融产品结构单一。除金融结算和少数乡镇开通了针对单位的代收水电费之类的中间业务外，代销国债、基金、银行卡等科技含量稍高的业务几乎没有。由于受支农实力的制约，农村信用社也不能完全根据农业种植、养殖产业化的周期规律来合理安排贷款期限。农村金融信贷服务品种不丰富，造成了农民贷款难的现象，阻滞了农村经济的发展速度。

第三，农村金融服务供给较弱。近几年，虽然新型农村金融机构不断入驻农村金融市场，但由于以前机构缩减、竞争不充分，农村金融服务功能在短时间内，仍未提高，农民难以得到优质的金融服务。

第四，金融环境不理想，缺乏对资金的吸引力。由于农村基础设施落后，抗风险能力较弱，农村金融资源匮乏，信息不对称导致交易成本相对较高，因此农业生产“投入多，产出少，经济效益低”成为必然，从而进一步降低了资金的吸引力。