农村金融改革中的不足与对策

一、农村金融发展存在的问题

在改革开放政策的正确引导下，我国的金融市场化发展有了一定的提高也取得了一定的成效，金融的发展也得到了一定的进步和提高。但是城乡经济发展的不协调性却急剧增加，农村金融出现了严重的边缘化现象，使农村金融改革受到了严重的抑制②。30多年的改革所取得的成功实践经验中，仍然有很多问题需要我们去思考和总结。

（一）农村土地的抵押融资受到一定的限制

目前，由于农村抵押担保品的种类和数量的严重缺乏，导致广大农村的经济主体难以获得足够的信贷资金。这时，土地作为农民手中最为重要的资产，在资本上发挥着一定重要的功能③。农民的土地可以作为抵押担保品这个做法，在许多的国家通过实践并且取得了良好的效果，在其他发达的市场经济国家都已经慢慢的建立了比较完善的农地金融制度。农地金融制度是农村金融体系不可或缺的部分，积极的探索农村土地的融资抵押功能，可以在一定程度上解决我国融资难、抵押难的问题，同时，它可以为发展我国现代农业和农村经济做出一定的贡献。

（二）滞后的农业发展制约我国农村金融改革的发展

农业是农村的唯一经济来源，农业作为农村金融的基础和重要支柱，其能否健康快速发展关系着农村金融改革发展道路能否顺利开展和继续。我国是一个发展中国家同时也是一个农业大国，农业的发展水平与发达国家相比还比较落后，这就使得农村金融的发展受到了滞后农业的限制。农业发展问题不解决，农村金融就会变得举步维艰，同样农村金融发展也对我国农业的发展具有重大意义。

（三）金融机构职能单一，农村经济资源的外流

自1993年金融机构进行以盈利为经营目标的改革以来，各国的商业银行慢慢地撤并了在农村地区的分支机构以及营业网点，使机构逐渐演变成单一的存款机构，基本只能提供存款、贷款、汇款的服务，并且资金都流向了城市④。农业银行作为重要的金融机构，不但没有填补一定的空白，反而向其他金融机构学习，对农村金融采取相同的态度。与此同时，大量的农村资金流向了城市，直接导致农村金融资金严重供给不足，使资金的供给缺口更大，加剧了农村资金供求关系的不协调发展，为我国城乡一体化的新型城乡关系的发展造成了巨大的阻力。

（四）改革基本上都是围绕农村金融机构的调整