中小微型企业发展的金融体系研究

摘要。中小微型企业是我国国民经济的重要组成部分，在市场经济的发展过程中占据着越来越重要的地位。中小微型企业的发展可以在很大程度上增加就业岗位，缓解我国现阶段的就业压力。文章从我国中小微型企业的界定入手，结合现阶段金融体系在支持中小微型企业发展过程中存在的问题对中小微型企业发展的金融体系完善策略进行了探讨。

关键词：中小微型企业；金融体系；企业规模；融资方式；融资渠道

随着知识经济时代的到来，经济的发展呈现了多样化的需求，企业发展呈现了柔性化趋势，使得传统集约型企业生产逐渐呈现分散化与小型化的趋势，逐渐成为社会经济发展的重要支柱，然而现阶段我国金融体系对中小微型企业发展的扶持力度有限，导致中小微型企业的融资存在困难，因此对完善中小微型企业发展的金融体系进行研究具有一定的现实意义。

1中小微型企业的界定

对中小企业界定的是基于企业规模差异化的一种相对性概念，是相对于大型企业存在的，中小企业一般指的是相对于大型企业而言，企业经营规模处于中等或中等以下的企业，大多中小微型企业都存在生产规模小、企业资本较少、融资难度大的特点。对中小微型企业的界定存在着一定程度上的时空差异，在不同地域下以及不同发展阶段中，市场都会采用不同的标准对中小企业进行界定。现阶段我国对中小企业的界定主要通过企业控制方式、企业经济特征对企业生产规模与固定资产进行判定与衡量。

2现阶段我国金融体系在支持中小微型企业

发展过程中存在的问题现阶段我国中小微型企业在发展过程中普遍存在融资不畅、贷款困难的问题，在很大程度上制约了我国中小微型企业的发展。我国中小微型企业融资能力较差的主要原因在于中小微型企业规模较小、负债过多，导致中小微型企业信用等级较低。而我国金融体系在考虑到中小型企业偿债能力不足之后，提升了贷款审批的审批门槛，这对中小企业筹资环节造成了很大的影响。

2.1缺少银行信贷支持

银行信贷作为我国资金循环过程中的主要渠道，是我国企业融资最为重要的渠道。然而由于中小微型企业存在企业规模较小、资产负债过多等问题，银行为了保证自身的经济利益，更愿意以规模较大、还款较为稳定的大型企业作为信贷对象，这就导致银行系统对中小微型企业的信贷供给严重不足。现阶段我国四大国有商业银行作为信贷发放的主渠道，在运营过程中过于注重对重点行业与大规模企业的服务，忽略了中小微型企业的信贷服务，在具体信贷过程中存在着不平等现象。由于我国现阶段尚未建立专门性质的中小微型企业的金融机构信贷体系，由于缺少银行信贷支持，银行等内容机构难以发挥对中小微型企业服务的作用，我国中小微型企业难以保证融资的稳定性。

2.2信用担保体系不健全