欠发达地区农村金融问题研究

我国农村金融体系是金融体系非常重要的组成部分，在解决“三农”问题、发展农村经济中发挥着十分重要的作用。特别是在欠发达地区，农村金融体系的建立健全发挥的作用尤为重要。宿州市坐落于皖北，是传统的农业大市，下辖五个县（区）均为国家级贫困县，经济基础较为薄弱，无论是经济总量、人均gdp，还是农民年均收入，与全省的县域经济平均水平都有较大的差距，其中，农村金融受城乡二元结构影响突出，结构不完善，体系不健全。虽然国家多次出台文件支持“三农”，对金融支持“三农”也出台了一系列政策措施，农村金融体系建设发生了历史变化，也取得了一定的突破和可喜成绩，农村金融市场逐步稳定，体系逐渐完善，有针对性的金融产品也日益丰富，“贷款难”“贷款贵”的问题得到了逐步减缓，但是宿州农村金融体系建设仍然面临着许多不容忽视的问题。

一、宿州市农村金融发展的现状

金融是现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。农村金融体系越健全，“三农”问题、脱贫攻坚问题就越容易解决。对此，宿州市政府充分认识到农村金融体系建设的必要性和重要性。不断加大对农村金融体系建设的投入力度，目的是促进当地农村经济发展，积极采取各种措施来促进农村金融业的发展。近年来，宿州市农村金融基本形成了政策性银行（中国农业发展银行）、中国农业银行、宿州农商行、中国邮政储蓄银行四类金融机构的发展格局，并在各个乡镇设有金融网点或金融服务站，乡镇网点总数占全市网点的90%以上，服务质量和服务水平都有很大的提高，资金投放也由原来的城市、工商企业逐步转向农村与农民。目前，宿州农商行已经成为全市最重要的农村金融机构，服务网点的2/3以上分布在广大的农村地区。大力推进农村贷款投放，支持“三农”贷款方面呈现出快速增长的态势。其中涉农贷款达50亿以上，且比例逐年上升，小额农户贷款覆盖率达85%以上。同时，宿州农商行为方便群众，大力普及银行卡业务及其他相关电子业务。但这种投入与宿州市这样的欠发达农村地区来说仍然有很大差距，广大农民在资金上仍然得不到最大程度的满足;与解决“三农”问题、脱贫攻坚问题所需要的大量资金相比也存在着很大的差距，在很大程度上阻碍了宿州经济社会发展。

二、宿州市农村金融发展存在的问题及成因

（一）农村资金外流严重导致资金供给不足