城镇一体化下农村金融发展问题探析

党的十一届三中全会以来，我国农村建设取得了一定的成就，十八大又进一步明确指出，加快农村经济发展，建设社会主义新农村，加快城镇一体化进程。建设社会主义新农村，解决“三农”问题，需要农村金融的大力支持。然而，我国农村金融发展速度较为缓慢，存在着一系列问题，制约农村经济的发展。建设社会主义新农村是我国农村发展的指导方针，这为农村金融提出了更高要求，同时也为农村金融体制改革与发展提供了前所未有的机会。

一、新农村金融发展的意义

建设社会主义新农村，要加快农村经济发展，解决“三农”问题，有条不紊促进新农村建设，农村金融对建设社会主义新农村有着重大意义。新农村经济发展需要资金的支持，当前，对农村资金投入有政府投入、金融机构投入，以及农民自身投入，在这三个方面中金融机构投入起着至关重要的作用，它是促进新农村经济发展的主要资金来源渠道。我国城镇一体化，需要缩小城乡收入差距，增加农民收入，农村金融机构如何充分发挥其经济杠杆的积极作用以解决这一问题，在城镇一体化进程中尤为重要。农村经济发展，单单依靠政府支持和农民自身很难达到预期效果，农村金融机构提供的多元化服务，能够有针对性地对农村经济发展进行支持，这不但能够加快农村经济的发展，也在无形中推动农村金融自身的发展壮大。

二、城镇一体化进程中农村金融发展存在的问题

1.农村金融制度上存在缺陷。任何事物的发展都需要良好的外部环境，农村金融的发展更受外部环境制约。当前，我国在金融改革与发展上偏重于大中型金融企业，对农村信用社和村镇银行的扶持力度不够，对遍布全国各地服务“三农”的小型商业银行缺乏相应的制度规范和政策扶持，造成农村金融政策不能很好地结合农村经济发展的需要。金融业务的开展需要相应的担保，然而按国家现行的规定，农民能够用来担保的财产相对较少，有些根本不可用于担保，如房屋、农村土地等，农村金融信用担保体系存在的这一问题，直接制约着农村金融的发展步伐。农村金融的发展需要法律制度予以保障，目前我国关于农村金融的立法滞后，一些新型金融产品没有统一规范的法律制度予以保障实施。现实中，对农村金融有政策上的指引，而无法律上的规范，这也致使有些农村金融机构工作人员，利用工作之便谋取私利，扰乱正常的金融秩序。