农村普惠金融发展分析

一、引言

普惠金融（inclusivefinancialsystem），亦成为包容性金融，联合国在2005年的“国际小额信贷年”活动中第一次正式提出了普惠金融这一概念，我国第一次正式使用“普惠金融”是在2006年的亚洲小额信贷论坛上，随后我们国家也一直在针对“普惠金融”进行理论上的研究和实践上的探索：2013年11月，我国在党的十八届三中全会决议中，首次将“普惠金融”写在党的重要性文件里，将发展普惠金融提高到国家的战略层面;2015年《政府工作报告》提出，要大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖;2016年国务院发布的《推进普惠金融发展规划》，是我国首个发展普惠金融的国家级战略规划。如何将普惠金融理念与农村金融完美融合，促进普惠型农村金融的可持续发展，本文在前人关于农村金融和普惠金融相关研究的基础上，以河南省内县域为研究范围，以河南省农村信用社、村镇银行、邮储银行等为主要金融机构，以农村养殖户为主要研究对象，发现河南省在发展农村普惠金融中遇到的问题，并提出了促进农村普惠金融发展的对策和建议。

二、农村普惠金融支持的现状及问题分析———以河南省周口市养殖业为例

（一）农村普惠金融支持河南省周口市养殖业现状。

1.周口市普惠型金融机构现状目前周口市主要服务于农业生产的信贷机构主要是农村信用社/农商银行、村镇银行、邮政储蓄银行等。但是分布最广泛的金融机构主要就是农村信用社/农商银行、邮政储蓄银行。中国农业发展银行和农业银行在农村开设的网点越来越少，对农村提供金融服务的职能越来越弱化。截止到2017年初，周口市农村信用社在全市共有10家市县行社，有413个营业网点、779个农民金融自助服务点、923个惠农支付服务点，atm678台，是我市机构网点最多、服务区域最广、存贷款规模最大的银行业金融机构，是“金融豫军”的主体力量。村镇银行目前只有商水、西华、扶沟、淮阳、项城、周口市区开设的有网点。中国邮政储蓄银行在周口市共有10个县市区，拥有196个邮储网点、500多个金融自助服务点、1012个助农取款点。中国邮政集团河南省周口市分公司在周口市有158个网点，但是目前这些网点提供的金融服务是存款、保险、理财，贷款业务仅仅发放消费贷款。目前农村信用社在周口全市农村金融提供贷款上面具有绝对的优势，甚至是“垄断”的地位。