商行金融风险防范措施诠释

摘要］本文针对商业银行金融风险的现状和成因进行了分析，并提出了保证金融良性运行的对策方略。

［关键词］商业银行；金融风险；金融监管；防范

1我国商业银行的金融风险的内涵及现状

金融的全球化成为近年来发展的大趋势。在这种新经济的背景下，国际金融业全球化的发展也就成为必然。新兴金融市场的兴起和发展打破了原有的旧格局，使国际金融市场逐步扩展到全球许多国家和地区。

商业银行是经营风险的企业，始终在风险博弈中求生存、求发展。但风险无处不在，近年来，国内外银行业因操作风险导致重大资金损失的案件颇多，严重威胁银行和客户资金安全，这些案件的共同特点之一，就是银行内控不健全，执行不到位，缺乏应有的行为制约机制。

金融业的稳定，关系到国家经济的稳定。众所周知，银行业是金融业中一个高风险的行业，如何规避和控制操作风险，已成为商业银行必须面对的问题。随着我国金融体制改革的不断加快，银行在经营管理过程中，往往因为制度落实不到位、操作风险防范乏力、措施运作实施不当、监督制约机制不力、避险工具匮乏等原因，滋生业务操作上的风险，最终导致事故与案件。不仅银行的形象和声誉受损，也会阻碍银行改革与发展的进程。因此，加快和强化基层网点的操作风险管理，有效防范操作风险，是金融业亟待研究解决的首要任务。

与国外银行相比，我国商业银行风险管理在内部管理和外部环境等方面都存在着较大的差距。

从外部来看，银行风险管理所需要的外部环境还不成熟。原因是多方面的，其中尚未建立信用体系是重要的原因。国外银行业务强调诚信原则，银行向客户提供的不仅是一件产品，而是一种信用，这体现了客户的信用习惯和地位。但我国还是“非征信国家”，针对企业和个人的征信中介服务还没有普及，不仅造成了银行进行客户信用审查的成本极高，而且也造成了社会普遍缺乏信用意识和信用道德规范，直接给银行风险管理带来了难度。此外，外部监管和市场约束的作用还远远没能充分发挥，尽管巴塞尔新资本协议强调了信息披露的重要性，通过信息的规范化披露，加强投资者和市场对银行经营管理的监督和约束，但在我国，银行业信息披露还很不规范和不完备，外部监管部门的监管措施还相对简单，市场对银行的外部约束作用还有待加强。