营业风险原因对策论文

随着我国金融体制改革的不断加快，银行在经营管理过程中，往往因为制度落实不到位，操作风险防范乏力，措施运作实施不当，监督制约机制不力，避险工具匮乏等因素，就会滋生业务操作上的风险，最后导致事故和案件。一旦发生了案件和事故，银行的形象和声誉不仅在社会上影响极坏，而且还极大地阻碍了银行改革与发展的进程。为尽快适应改革与发展的形势，加快和强化基层营业网点操作风险管理，有效防范操作风险，是当前金融业亟待研究和解决的首要任务。笔者认为，当前基层营业网点在防范操作风险上主要存在以下问题和原因：

一、风险教育不到位，员工防范意识不强，法制观念淡薄。近年来，基层营业网点尽管对员工进行了一系列的规章制度及操作流程学习教育和培训，但因风险教育不到位，员工防范意识不强，法制观念淡薄，个别员工人生观、世界观、价值观扭曲而出现的道德风险、信用风险、操作风险等还是屡禁不止、时有发生。一些员工违反规章制度和操作规程进行操作，以牺牲制度与纪律为代价，不惜用习惯代替制度，以信任代替纪律，从而使唯利是图者有机可乘、铤而走险。另外，少数单位缺乏对改革正确认识引导，员工片面认为，改革就是单纯地减人减机构，再加之欠发达地区员工收入偏低，极个别员工丧失了对银行的信任感和依赖感，降低了对银行的忠诚度，导致少数员工心态失衡，以致形成了道德风险和法律风险，诱发了案件和事故的"土壤"。

二、内控制度不健全，内部管理不规范。在现行内部管理和操作中，基层营业机构还未形成一整套完整的内控体系，内控制度缺乏系统性，并存在一定的滞后性。一些基层单位对内部管理不够重视，存在着重经营、轻防范，一手硬，一手软的问题；不能结合本单位实际，制定出一套行之有效的业务发展规划和经营策略，对市场风险、操作风险熟视无睹，存在盲目性，进而形成决策风险；一些单位负责人疏于监督和管理，不认真履行岗位职责，以感情代替制度，对员工违规操作也不及时指出和纠正；内部主任不能在事前、事中、事后认真逐笔审核柜员办理的业务，没有按规定进行监督管理本单位发生业务的真实性；更有甚者，部分员工在业务操作上相互推诿，造成业务操作流程脱节，监督制约机制运作脱钩，以致问题长期不能得到及时解决，由操作风险诱发的金融案件也在所难免。