“三农”综合保险困难与建议

摘要。2009年福建龙岩在上杭县首推“三农”综合保险，至2013年末已经实现龙岩农村地区全覆盖，形成了独特的“龙岩模式”。但在实际运行中仍存在农户参保积极性不高、保险公司承保主动性不足、政府与保险公司角色模糊不清等问题。为此，建议采取加大宣传力度、建立巨灾基金、完善补贴机制、优化政府职能等措施，进一步推进“三农”综合保险发展。

关键词：“三农”综合保险；农业保险；龙岩模式

自2007年中国开始新一轮农业保险制度设计与试验以来，农业保险事业不断发展。2009年，针对农业小规模、分散经营的特点，福建省龙岩市立足现实，推出19项农民“用得着、买得起”的“三农”综合保险，确保农村农业生产持续稳定发展。2013年，龙岩市在全国地级市中率先实现“三农”综合保险全覆盖，取得了明显成效。但“三农”综合保险在推广过程中也存在一些困难和问题，迫切需要在体制、机制上进一步完善。

一、龙岩“三农”综合保险的发展历程

（一）首创阶段。龙岩市位于福建省西部，地处山水纵横的山区地带，泥石流、洪水等自然灾害频发，给农业、农村、农民造成巨大损失。为此，龙岩市政府及有关部门高度重视“三农”发展，不断加强民生保障工作，2006年在全国首创农房统保等涉农险种，2009年在全国首创上杭县古田“三农”综合保险示范镇，首推政企合作的“三农”综合保险，在原有农房统保、“新农合”大病补充医疗保险、自然灾害公众责任险等基础上，新增小额农村家庭财产保险、农村小额人身保险、乡村干部责任险、小额农民务工险和农业产业险等，涵盖了农村社会民生的关键领域和重要环节，并在全国乡镇中首创“政府引导、公司承保、农民参与”的“三农”保障机制，实现了险种、体制、机制、扶持、服务的创新突破，并得到各级领导的充分肯定。2015年龙岩市辖内的上杭县完成“三农”综合保险保费收缴1135.52万元（含政府贴补40%），参保农户10.46万户次、农民45.11万人次，农业产业面积405.93万亩，赔款450万元（大棚蔬菜保费收入22.625万元，财政支付15.8295万元，支付赔款33.3419万元；烟叶保险已签单38899亩，签单保费210.05万元，赔付36万元），有效降低了农户生产风险。

（二）不断完善阶段。近年来，“三农”综合保险“龙岩模式”不断完善。一是提升服务站管理水平，引入市场管理模式，进行差异化考核。二是优化保险险种，不断创新特色农业产业保险。2016年新开发推出设施花卉种植保险、生猪价格指数保险等新险种；对务工农民意外保险，在保费不变的情况下，将保障金额由每人3万元提高至5万元。三是对贫困户实行保费补助翻倍政策。对建档立卡贫困户实行“三农”综合保险保费补贴加倍，即农业产业保险保费补贴由30%提高到60%，其他险种保费补贴由20%提高到40%。龙岩“三农”综合保险以上杭县为起点，逐渐向全市推进，2013年在全国率先实现“三农”综合保险农村地区全覆盖。