商业银行风险化解途径探索

摘要。商业银行是金融机构体系的主体，在国民经济中发挥着不可替代的重要作用。随着金融创新步伐的加快、金融市场的迅速发展、国外银行的纷纷涌人以及自身体制存在的弊端，我国商业银行在经营中存在着很大的风险.如果不加以有效防范和化解。势必会危及我国的金融安全。因此，分析我国商业银行存在的风险并找出化解途径，具有重要的现实意义。

一、商业银行经营风险的界定

商业银行风险是金融风险的主要表现形式，它是商业银行在经营管理过程中由于一系列不确定因素而导致的价值或收益损失的可能性。商业银行风险主要表现在三个方面：一是存款者挤提存款而银行没有足够的资金支付出现支付危机的风险：二是借款人到期不履行合同，无力或不愿偿还贷款，致使银行贷款本息不能按期收回、信贷资金周转受阻的风险；三是银行自身资本金数量过小，不能抵补亏损以保证银行正常经营的风险。

商业银行风险的典型特征是阶段性、趋势性和可控性。所谓阶段性是指银行体系内部各种矛盾的累积和加深的过程.部分银行活动的评价指标已经预示着银行危机的到来。所谓趋势性是指一段时间内虽未演化成银行危机，但发展趋势明显。危机性增大。所谓可控性是指人们能够对银行风险进行控制，有可能遏制甚至化解风险。

二、我国商业银行风险化解途径

1.深化商业银行体制改革.逐步向现代商业银行转变。按照现代企业制度的要求，加快商业银行的企业化改造.建立符合市场经济要求的科学决策机制、监督约束机制和内部激励机制。在今后一段时期内.我国商业银行应在以下几个方面加快改革：一是尽快依照《公司法》、《商业银行法》等法规和建立现代企业制度的要求.改造和规范我国商业银行的组织形式和组织机构尤其是结合目前正在进行的股份制改造.使商业银行成为产权主体多元化、法人治理结构完善、内控机制健全、按照市场化运作的现代商业银行。行长经营责任的独立性，以及承担责任的胆略和管理现代金商业融企业的能力是建立良好公司治理结构的关键组织结构改造有利于培养一批高层次的金融企业管理干部，同时能够对商业银行的监管从过去的行政管理转变成严格按照法律规范的监管。二是真正恢复商业银行的本质属性，在保证安全的基础上，追求盈利最大化.并在法律和政策上予以明确的保护。三是使用先进的计算机及通讯手段等现代化工具.增加业务处理和经营过程的科技含量，提高业务国际化水平，提高技术创新、产品创新、服务创新的速度。四是在提高业务经营和服务水平的基础上，开展集约化经营。