我国银行制度缺陷的革新

目前炒得正热的温州跑路问题仍然没有得到解决。一向以勤勉著称的温州老板却卷款私逃。资本运作，是温州的经商文化，“九个盖子盖十口锅”，资金始终在流转之中。温州的银行随着温州不断繁荣满载而归。但2011年却成了改革开放以来，温州经济发展最为困难的一年，中小企业更是忧心忡忡。在紧缩型的货币政策和结构调整的产业政策推动下，再加上劳动力成本上升、原材料价格上涨、人民币升值加速、欧美市场萎缩等多重要素合力作用，很多中小企业集中的省份纷纷出现了企业破产和企业主自动放弃实业的现象。为减少坏账，各家银行开始全力回收中小企业贷款。

于是，断贷像一场噩梦，突然降临到中小企业面前。无奈之下，拿不到银行贷款的企业被驱赶到市场上。在那里，大量民间资本等待着他们。企业在最困难的时候不得不通过借高利贷勉强维持运转，地下担保的齿轮有序地转动起来。央行温州中心支行上半年进行的一次调查显示，温州民间借贷市场规模达到1100亿元，有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与。更令人担忧的是，实业无人关注，利率双轨并行，“炒钱游戏”愈演愈热。在这种全球经济动荡，经济不景气的情况下，银行面对中小企业的呼救，并没有伸出援手，而是尽快收回欠款，将中小企业主视为洪水猛兽，拒之门外。银行不救，到底是什么原因，而银行又该如何解决自身如此羸弱的抵抗力。在这里，我就想就银行这个层面来探讨下如何在经济波动的当代世界保持我们经济平稳的发展，让银行有能力在经济不景气能对我们的中小企业施以援手。

1.银行运营的主要目的是盈利，这一点来说的话偏向于资金比较多的企业或个人。而这个特质很大的一个原因是信息不对称，从企业角度来说，首先企业财务制度不规范，银行很难得到企业真实的经营情况；其次很多企业对于贷款的用途并不明确，银行不能对企业的发展前景做出合理的预测；再次就是有些企业喜欢到处投资，在这种情况下银行需要对所有的生意及现金流进行分析，很难把握企业的真实情况。从上述三点看银行有理由为了降低自己经营风险，更会趋向于一些信誉度高，还款能力强的大型企业，而没有强有力支撑的中小企业自然也就被银行拒之门外了。