银行信贷资产风险及防范探讨

［摘要］在我国目前的市场经济环境之下，银行信贷资产规模及金额呈现出持续快速增长，而不良贷款也呈现不断反弹趋势，强化信贷风险管控、打造健全完善的风控体系已成为银行业当前最迫切与必要的任务。针对银行的信贷风险控制需求，还应不断推进我国金融行业的深入改革，完善风险监管体系，搭建起规范且具可操作性的信贷流程，来规避银行信贷风险造成的经济损失，大力保障银行平稳、健康地发展。文章立足于信贷风险管控的意义以及我国银行目前所采用的防范措施，提出了健全银行信贷资产风险机制的措施，以期有效提升银行对于信贷资产风险的识别与控制能力。

［关键词］信贷风险;必要性;现行政策;完善建议

1信贷风险管理的意义及现行策略

在金融行业发展面临复杂的国际国内大环境之下，行业内的竞争更加激烈，而较高的不良贷款占比致使我国银行信贷质量低下，不但增加了银行的营运风险，还危及银行资产的流动性、安全性及盈利能力。由于银行负债经营的特性，还将进一步扩大风险的危害，甚至影响到社会的安定。鉴于以上种种，我国银行强化对信贷风险的管控势在必行，做到切实降低不良贷款占比，提升银行信贷质量。虽然近年来我国采取了一系列措施来提升银行的信贷质量，但从保障我国金融业稳定良性的营运要求来讲还有所欠缺。尤其是对比外资银行先进优良的信贷管控体系，还有较大的提升空间。因此我国银行还需加快信贷风险的管理建设，强化抵御金融风险、危机应对的能力，保证银行业的可持续发展。就我国当前银行业中普遍应用的风险控制策略，通常依据不同银行的风险特性来衡量、制定信贷业务的规模，并在过程中承担相应的风险。通过多种对信贷业务管理的手段，来保证银行资金的正常流转、稳健运行，来达到提高银行在金融市场中的竞争力。目前我国银行常用的风险控制措施有以下几种。

1.1分散风险。在信贷资产的风险管控上通过实行多元化的投资模式，将风险划分到相应的小项中，从而达到降低风险的目的。投资两种以上的，且预期收益各异的资产就能有效地起到分散及降低风险发生概率的作用，最终消除投资组合中的非系统性危机。

1.2风险对冲。对冲的概念是指银行为了规避不可预期的资产损失前提下，购买了与标的资产收益成负相关的资产或金融产品的行为。风险对冲的策略在银行风险控制中，尤其是对利率、汇率、股票以及相关衍生品等种类的风险有明显的管控作用。