深化银行业内控和案防制度执行年活动报告

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深化“银行业内控和案防制度执行年”活动报告

为巩固“内控和案防制度执行年”活动成果，深入落实**银监局办公室《转发中国银监会办公厅关于印发深化银行业内控和案防制度执行年活动实施方案的通知》和**《关于印发全省金融机构深化内控和案防制度执行年活动实施方案的通知》（号）文件精神，切实加强我行风险防范能力，推动制度执行力建设，实现案件防范水平的整体提高，促进各项业务经营工作安全稳健运行，我行制定了《****深化“银行业内控和案防制度执行年活动实施方案》，现将活动开展情况汇报如下：

一、组织领导

为加强“内控和案防制度执行年”活动的组织领导，按照上级文件精神，成立了由董事长任组长，领导班子成员为副组长，部门经理和各支行负责人为成员活动领导小组，下设领导小组办公室在监察保卫部，具体负责“内控和案防制度执行年”活动日常工作的开展、指导、督促检查。

二、活动开展情况

（一）全面排查信贷领域风险

1、**年**月，我行结合“三项整治”活动和“不良贷款真实性”排查工作，抽调人员成立专项排查组，开展了一次信贷领域全覆盖的风险排查，排查对象为全系统有贷款余额的各营业网点和每笔贷款。经排查，我行各营业网点各项贷款共计**笔，贷款余额为**万元。

2、排查重点。此次主要排查了以下违规行为。

（1）通过排查，经我行业务管理部初审，报贷审会最终认定后，确认我行共有**万元的正常贷款应下调至不良贷款进行管理，其中正常类有**万元下调至可疑类，**万元下调至次级类；关注类有**万元下调至可疑类，**万元下调至次级类。主要表现形式为放宽贷款分类标准；不按管理制度规定，人为将已形成风险的贷款以及明显不符合正常贷款核心定义的贷款分为正常类；以贷款重组或重新落实债务的形式隐瞒不良贷款；通过借新还旧、展期等方式隐瞒不良贷款。

（2）通过排查，我行未发现违规核销内部员工和近亲属贷款。

（3）通过排查，我行严格按照《金融企业呆账核销管理办法》要求核销贷款，损失（呆账）认定真实、准确，证明材料详实、有效。

（4）通过排查，我行政府置换贷款行为真实，现金来源合规，置换决议或具有效力的法律文书资料齐全。

（5）经排查，我行贷款程序合法合规，但存在贷款手续不全的现象。经排查，我行共有**笔贷款**万元贷款手续不全，主要表现在公司设备抵押贷款无公司股东同意抵押承诺书、抵押签证审批书和抵押权人未签章；采矿权抵押无权威部门估价报告；房产未到国土资源局办理登记手续；房产共有人未全部到场签字等。

（6）经排查，我行存在限制的抵押物办理抵押贷款，贷款期间抵押物被转移、挪用、处置、调换、逃废债务和在贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱的现象。根据排查结果，我行共有**笔共计**万元无土地使用证或集体土地使用证房产抵押贷款，共有笔贷款共计万元在贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱，共有笔万元在贷款期间抵押物被转移、挪用、处置、调换，以逃废债务。

（7）经排查我行没有权属关系不明晰或有争议的抵押物的抵押贷款；没有伪造虚假抵押物权属证书、登记证书，掩盖抵押物物权状况的贷款；没有接受有特定用途或难以变现的抵押物发放的贷款；没有抵押物属第三方的，内外勾结伪造第三方同意抵押的证明文件，合谋骗取信贷资金的贷款；没有贷款期间抵押物被转移、挪用、处置、调换、逃废债务的贷款；没有贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱、超过有效期等情况不予反映的贷款；没有内外勾结并以明显高于市场价格的抵押物偿还本息的贷款等。