信用社合规教育体会：合规创造价值,合规保障发展

“合规创造价值”刍议

风险理论

加入时间：2010-11-0810：38：08中国保险报

点击：72传统观点认为，合规消耗成本，企业特别是初创期的企业不应该在合规管理上有更多投入。但是越来越多的企业认识到，合规风险管理是企业运作核心支柱之一，合规不仅仅是一种负担和成本，本身也是一种创造价值的活动。保险行业作为经营风险的特殊行业，合规管理更为重要，保险公司更应形成“合规创造价值”的经营文化。为此，中国保监会下发的《保险公司合规管理指引》第4条指出：“保险公司应该推行主动合规、合规创造价值等合规理念”。笔者认为，保险行业领域合规创造价值具体表现为以下四个方面。

防止因违规遭受处罚，避免各类损失

与一般企业不同，保险行业是社会公众行业，属于严格监管的金融行业。中国保监会以及派出机构依照《保险法》、《保险公司管理规定》等法律法规和相关监管规定，对保险公司治理结构、产品管理、销售行为、信息披露、偿付能力、资金运用等均进行严格监管。对违规保险机构和相关人员，保险监管部门可以采取相应行政处罚措施，包括监管谈话、责令改正、警告、罚款、撤换人员、停止原有业务、停止接受新业务、吊销许可证、停业整顿、撤消任职资格以及行业禁止等。触犯刑法的，则可以移交司法部门。保险公司一旦被处罚，违规成本极高，不但遭受财务损失和声誉损失，有的公司业务发展因此陷入困顿，极端的被停业整顿甚至退出市场。近年来，这类案例已不鲜见。

建立流程顺畅、运行高效的内控体系