金融案件心得体会

近年来，我国金融业大案不断，特别是银行业案件呈多发、高发态势，中国银行、农业银行、交通银行、深圳发展银行、兴业银行、浦东发展银行等多家金融机构相继曝出涉案金额巨大的案件，总涉案金额高达数十亿元。在我国金融法律法规日益完善，党风廉政建设、内控建设及外部监督不断强化的形势下，案件高发势头仍难以遏制。

一、金融案件的主要特点

一是涉案金额大，少则百万，多则上亿。2006年暴露的深圳机场“骗贷”窝案、中国银行黑龙江省个别分支行票据诈骗案等，金额均超亿元。

二是涉案范围广，涉及存款、贷款、结算、中间业务等各个领域。如华夏银行某办事处李某等人非法吸收储户3.4亿元存款不人账转手贷给他人，致使华夏银行遭受2亿多元的损失;南德集团信用证诈骗案，造成中国银行湖北省分行损失2.95亿元。

三是作案手段多。从传统的盗取、挪用资金，到贷款诈骗、票据诈骗，从单个作案到集体作案，从银行内部到内外勾结，手段不断翻新。如农业银行包头市市府东路分理处、东河支行内部人员与信用社及社会不法分子相勾结，挪用联行资金、虚开大额定期存单、办理假质押贷款、违规办理贴现、套取银行信贷资金谋取高息，涉案金额约1.巧亿元。

四是涉案人员复杂，既有银行内部普通员工、高管人员，又有社会外部人员，且基层分支机构操作岗位发案率高，携款潜逃者增多。如建设银行吉林分行朝阳支行、铁路支行被诈骗3.2亿元，管理人员涉嫌携800万美元外逃；人民银行犁树县支行张泽民内部作案盗取资金100多万元等。

五是案件隐藏深，监督难到位。不少案件是涉案人员“前赴后继”，隐藏多年，一旦曝光即是大案要案。如中国银行开平支行三任行长9年监守自盗，作案金额达4.83亿美元。

六是沉迷赌博幻想一夜暴富而犯罪。如农业银行河北省邯郸分行任晓峰、马向景盗窃5100万元库款购买体育彩票;中国银行大连分行营业部的工作人员挪用600万美元用于网上赌球;农业银行清丰县支行4名员工为实现一夜暴富，集体挪用700万公款购买体育彩票。七是影响恶劣，严重损害金融业声誉。农业银行河北省邯郸分行和中国银行黑龙江分行等一系列案件发生后，社会公众纷纷质疑银行的内控制度并担优资金安全。

二、金触案件高发的原因

金融案件频发的原因是多方面的，传统思维往往是从体制、制度、内控、监督上找原因。上述原因固然重要，但笔者认为，当前应当更多地从社会道德基础、从业人员操守底线、金融企业文化建设等方面找原因。

一是社会道德底线失守。道德是人类精神自律、协调利益关系、维系人际和谐的公共行为准则。然而，当前世风日下，社会道德水准底线失守，公款赌博、庇护走私、买官卖官等，实际上都是不言自明的底线性规则，而现在却需要郑重其事地在文件上作出规定。在这样一个社会大环境的影响下，金融这个与资金打交道的特殊行业更难独替其身，部分从业人员的道德底线失守，突破了银行工作人员不能贪污受贿、挪用公款、盗取资金等底线，案件总是层出不穷。