银行的风控

银行风控最全总结：银行授信前须问企业100个问题

行业及相关行业特征

1、什么行业。

2、行业所处阶段。（新兴、成熟、衰退）

3、行业是否受以经济周期影响。

4、行业的整体盈利情况。与企业盈利状况比较。

5、企业规模及市场占有率状况，是否为龙头企业。

6、行业产能是否过剩。

7、行业经营资质是否需有关部门审批。是否受法律政策限制或影响。

股东和经营者相关信息

8、企业性质是什么。（民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体）

9、股权结构是什么。谁控股。企业实际控制人是谁。

10、股东以什么方式投资。是否到位。是否抽逃。

11、是否有经营团队。经营团队是否有足够的经验。

12、企业的组织构架是什么。管理是否有深度和广度。管理是否规范。企业的激励机制和用人机制是什么。企业文化是什么。

13、是否有董事会。是否有独立董事。董事会是否在行使职权。董事会对管理层是否有足够的制约。

14、企业的历史沿革，近三年经营班子的目标是什么。是否完成。（年终总结）

15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少。股东的关联企业有多少。关联企业在社会的信誉如何。在我行和他行的融资情况如何。

16、企业的关联企业与企业采购合同和购销合同的价格、数量、结算是否真实。是否符合市场行情。

生产经营情况

17、生产什么产品或提供什么服务。

18、产品或服务的特点是什么。竞争力是什么。（差异优势、技术优势、成本优势、关系优势）

19、是否有替代品将影响企业经营。

20、产品的市场供求状况分析，是供大于求，还是供不应求。

21、客户对企业产品的依赖度如何。（单一产品）

22、原材料价格波动趋势和供给情况如何，对公司产品销售的影响是什么。

23、原材料质量、保存有什么特殊要求。

24、生产是否符合环保要求。（环保批文）

25、生产技术是否落后。是否具有自主知识产权。与同行业比较。

26、产品的销售渠道是什么。

27、是否有销售团队。销售手段是什么。

28、产品的销售政策是什么。是否赊销。是否有现金折扣。

财务数据分析

29、企业近三年的销售收入是多少。是增长、下降还是波动。原因是什么。

30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少。是增长、下降还是波动。原因是什么。

31、企业近三年的资产、负债、所有者权益是多少。资产负负债率是否符合行业特征。

32、企业近三年的经营性现金净流量是多少。现金净流量与利润总额之间的差额是多少。现金净流量小于利润总额的原因是什么。