对有效防范金融案件的思考

如何有效防范atm欺诈案件

2012年03月19日08：56

高岩纪瑞朴

来源：金融时报

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atm是英文automatictellermachine的缩写，意思是自动柜员机。因其大部分用于取款，又称自动取款机。它是一种高度精密的机电一体化装置，利用磁性代码卡或智能卡实现金融交易的自助服务，代替银行柜面人员的工作。atm相当于一个小型营业网点，可以办理取款、存款、转账、收费、贷款、购买基金、查询余额等几十种业务，因其使用方便、操作简单、办理业务快捷而备受客户青睐，atm的使用率越来越高，交易量越来越大。2011年我国atm保有量达到30余万台，其业务量与柜台业务平分秋色。

atm在给人们经济生活带来极大便利的同时，一些梦想着一夜暴富的不法之徒也瞄上了这一现代工具，特别是近年来相关案件呈现高发态势，不法分子通过在atm出钞口安装挡板、在插卡口安装吞卡装置、张贴虚假告示等五花八门的手法进行诈骗，且作案手法不断翻新、愈加隐蔽，不仅给客户资金安全带来严重威胁，而且给银行机构的社会声誉造成极坏影响。因此，加强atm安全管理，斩断伸向atm的黑手已迫在眉睫。

作案手法花样翻新、愈加隐蔽

（一）封堵出钞口。在atm出钞口部位塞入塑料挡板，将吐出的钞票挡在出钞口内，不法分子则在一旁“守株待兔”，等取款者误以为机器故障离开或去找银行工作人员交涉时，再利用特制的钩子从出钞口内取出现金。

（二）安装吞卡装置＋偷窥密码。事先在atm插卡口内放入夹子，使银行卡只能进不能出。不法分子则守候在atm旁边，偷窥持卡人输入密码，等持卡人误以为机器吞卡而离开后，便迅速从插卡口取走银行卡。为了反侦察，不法分子大多拿着盗取的银行卡到异地取款或刷卡消费。

（三）安装假刷卡装置和摄像头窃取银行卡信息。不法分子在atm的插卡口加装高仿真的卡槽，里面装有读卡器，当持卡人将银行卡插入时，读卡器就自动将卡号等信息记录下来；同时将微型摄像头安装在atm上方，拍摄密码输入过程。窃取卡号和密码后，便利用高科技手段“克隆”相同的银行卡，盗取持卡人账户资金。

（四）安装假门禁刷卡器、假键盘窃取银行卡信息。不法分子在进入自助银行服务区的玻璃门上加装假门禁刷卡器，刷卡器配有密码键盘，当持卡人进门刷卡时，卡号、密码便被读卡装置窃取。有的不法分子则在atm键盘上加装假键盘，键盘内有集成电路装置，可以记录存储持卡人输入的密码信息。

（五）设立山寨atm套取银行卡信息。2010年6月，北京市宣武区广安门外曾出现一台山寨atm，布放在貌似正规的封闭式玻璃小屋内，玻璃门外贴着“24小时自助银行”字样，并有“恒生银行”的标识，机身上贴有“银联”、“visa”等标志。当持卡人在山寨机上刷卡时，银行卡号码、密码等信息便被套取，然后不法分子通过克隆银行卡将持卡人存款洗劫一空。

（六）冒充银行员工或热心人诈骗。不法分子蹲守在atm附近，当遇到持卡人操作不熟、出现“吞卡”等故障需要求助时，便冒充银行员工或热心人帮忙指导操作，借机窃取卡号、密码等信息，然后“克隆”银行卡取款。

（七）捡拾回执单“克隆”银行卡作案。不少持卡人在atm上取款后，随意将atm打印的回执单丢弃在地上或垃圾桶里，被一旁守候的不法分子捡走，然后利用回执单上的卡号等信息“克隆”银行卡，并用事先偷窥到的密码取现作案。