关于对金融专业的思考

对金融支持农民专业合作社发展的思考

摘要。近年来，农民专业合作社作为一种新型农村经济组织，在实现农业生产经营规模效益、增加农民收入等方面发挥了重要作用，但农民专业合作社自身能力建设的不足、运行机制不健全、发展程度不高等原因，在一定程度上影响了合作社的融资问题，对其健康持续发展形成了制约。

关键词：金融支持发展农民专业合作社

一、张掖市农民专业合作社发展现状

张掖市是甘肃省确定的蔬菜优势区和重点发展区域，是全国重要的杂交玉米制种生产基地，"西菜东输"基地、甘肃省肉牛养殖大市，农业整体发展水平在全国属于先进行列，素有"塞上江南"的美誉。近年来，全市积极鼓励种植、养殖大户及农村能人创办专业合作社，截止2014年底，全市共发展各类农民专业合作社4477家，入社农民4.65万人，带动17.5万户农户增收，拥有资产44.2亿元，年经营收入达31.98亿元，实现纯收入7.08亿元。全市共创建国家级农民专业合作社示范社10个、省级示范社48个，成功注册"紫家寨"牌鸡蛋、"杰灵"牌饲料、"金元八"牌葵花、"清凉寺"牌蔬菜等品牌，31家合作社获得了无公害产地、无公害产品或绿色食品认证。通过近几年的发展，张掖市农民专业合作社制度建设进一步健全、管理水平明显提高、内部运行更加规范、市场竞争力进一步增强，全市40%以上的农民专业合作社实现标准化生产、规范化管理，60%以上的主要农产品通过专业合作社生产、销售。农民专业合作社对张掖市现代设施农业的发展起到了助推作用，加快了农业产业标准化建设，在增加农民收入方面发挥了愈来愈重要的作用。

二、当前金融支持情况

（1）增加授信额度

张掖市农商银行将农户小额信用贷款额度由2006年的1000元―5000元提高到目前的2万元―15万元，农户联保贷款额度由5万元提高到50万元，进一步解决了合作社资金需求问题。

（2）简化贷款流程

张掖市农商银行运用农村信用体系建设成果，对农民专业合作社社员、专业大户所授信的信用贷款额度内的客户只需提供申请书和相关证件，当天即可在柜台取得贷款，15―20万元的贷款5日内可发放到位;农业银行张掖分行对农民专业合作社社员、专业大户授信贷款通过惠农卡做到了随贷随用，随时归还。

（3）创新贷款品种

建设银行张掖分行推出了三类信贷服务，分别是合作社联保贷款、合作社资产（主要是固定场地）抵押贷款、通过担保公司担保贷款;张掖农商银行先后开发了规模种养业共同联合体贷款、龙头企业保证担保贷款等信贷产品，帮助解决农民专业合作社的贷款需求。

（4）实行利率优惠

对于达到一定规模的农民专业合作社，金融机构给与一定的利率优惠政策，例如：2014年，临泽县农村合作银行与临泽县惠农产业发展有限公司通力合作，以基准利率向奶牛养殖和温室蔬菜产业合作社社员发放贷款700万元，有效缓解了融资难的问题。

三、金融支持农民专业合作社发展存在的困难

（1）抵押担保难

目前，农民专业合作社以果园、蔬菜大棚、农房、大型农机具等资产作为抵押品，难以被银行认可;养殖场地由于是由政府划拨，不能作抵押;社会上成立的融资性担保机构收费高，当前张掖市担保机构的贷款担保费率为3%至4%，贷款担保保证金为贷款担保额的20%，合作社无法承担较高的担保费用。还有诸如旧贷、信用记录等因素，都制约着农民专业合作社无法获得担保抵押。

（2）合作社直接取得贷款难