基层央行金融服务工作存在的问题及建议

基层央行行政执法工作存在的问题及建议

人民银行的行政执法工作是国家行政执法的重要组成部分，对于规范金融秩序，维护金融业的合法、稳健运行起着重要作用。基层人民银行是中央银行执法工作的第一线，承担着大部分的执法任务，提高基层央行的执法效能，是全面履行央行职责的基本要求。

一、当前基层央行行政执法工作中存在的问题

随着国家依法行政进程步伐的加快，人民银行的行政执法工作越来越规范，但由于相关法律制度不完善、执法工作缺乏有效整合等原因，目前基层人民银行在行政执法工作中仍存在一些问题，直接影响了央行依法行政水平的进一步提高。

（一）行政执法队伍建设的现状不适应执法工作的需要。一方面，基层央行执法检查人员严重不足。当前，基层央行的行政执法检查工作任务越来越繁重，工作的要求也越来越高，而各部门的执法人员大多又是本部门的业务骨干，日常业务十分繁忙，执法检查与日常工作发生冲突的情况时有发生。另一方面，执法人员的综合素质不能适应当前工作需要。近年来，随着社会经济的快速发展，商业银行改革的步伐不断加快，其外部业务品种与内部管理模式也不断推陈出新，对新技术和新系统的应用不断升级，这就对央行执法人员的综合素质提出了更高要求。而基层央行员工对金融新业务、金融机构管理新模式了解不够，缺乏熟知金融机构业务、熟悉金融法律的复合型人才，导

致在对商业银行实施检查时，不能深入挖掘问题或是在调查取证上出现困难等情况，影响了执法检查工作的效率。

（二）行政执法项目确定不规范，执法工作缺乏有效整合。目前基层央行执法项目的确定主要是依据上级行的要求及各业务部门的工作需要，缺少统筹安排和综合考虑，普遍的做法是由各部门自行安排各项检查，在执法程序、内容和方式上都不尽相同，未能形成稳定的执法检查工作体系，导致监督检查权行使的力度不足，不能引起被查机构的重视，也增加了商业银行的负担。例如，在支付结算业务检查工作中对个人账户有关客户身份识别及客户身份资料留存的检查项目就与反洗钱有关业务的检查出现交叉和重复，导致重复行政及检查资源浪费等问题。