边远农牧区金融支农的调查与思考

边远农牧区金融支农情况调查与思考

——以玉树州为例

人民银行玉树州中心支行武建龙

一、玉树州金融支农现状

（一）人民银行支农再贷款投放情况

近年来，人行玉树中支提高货币政策的运用效能，充分利用支农再贷款，引导玉树农村信用合作联社立足农村金融主力军地位，加大支农力度。自2010年至2012年6月末，累计发放支农再贷款7.9亿元，解决了玉树农村信用合作联社支农资金不足的难题。

（二）金融机构支农情况

1、供给主体。一是金融机构情况。截止2012年6月末，玉树州有6家金融机构，共29个网点。但除州府所在县域外，其他县域仅有农行、农信社及邮储三家金融机构各1个网点，84.78%的乡镇处于金融服务空白；二是支农机构。在玉树州，建行与青海银行实行城市发展战略；邮储银行小额贷款基本处于停滞状态；农发行、农业银行及农信社成为了满足农村各群体金融需求的主力军，打破了农信社一社独大的局面。

2、服务对象。玉树州金融机构在支农方面开始由单一的支持农牧户向农牧户与农村企业并重转变。截止2012年6月末，全州涉农贷款37409万元，其中农户与农村企业分别占全州涉农贷款的36.33%和45.16%;但在支持农业产业化龙头企业上有所削弱，同比减少20.5%。

3、金融产品。玉树州涉农金融机构仍然经营传统的信贷产品，主要有农户小额信用贷款、农户联保贷款、抵押贷款等，且金额小、期限短。以小额信用贷款为例，可贷金额为1-3万元，期限基本为1年，而根据调查显示农牧户对贷款需求量和期限分别在10万元和3年以上。

二、欠发达农牧区金融支农的制约因素

（一）农牧区金融体制改革滞后。目前，虽然我国发达地区的农村金融体制改革取得了明显成效，已初步形成以银行业金融机构为主，包括保险、证券、担保机构在内的农村金融体系。但在欠发达农牧区，股票、债券、基金、信托等业务几近空白，缺乏健全的金融供给体系，农牧民除民间借贷外，短期内无其他的直接融资渠道，从金融机构获得信贷资金的间接融资仍然是农牧民融资的主要方式。而玉树州每1.33万人才拥有一个金融网点；同时，由于欠发达农牧区经济水平低，受知名度不高、支付网络滞后等因素影响，玉树州称多县富民资金互助社长期处于亏损状态，村镇银行、小额贷款公司等其他新型农村金融机构望而却步。

（二）农村金融扶持体系不健全。一是我国农村金融政策缺乏整合，不同的政策之间相互分割，弱化了各项支农资金的政策效果和使用效果；二是金融扶持政策缺乏普惠性，有违政策设立的初衷。如农信联社改制农商行后，将丧失税收优惠政策，但其实力并未因改制而有实质性的突破，仍需要优惠政策的大力支持。