中国银行保险发展的模式选择5篇范文

新经济时代市场竞争的法则已经不再是大鱼吃小鱼，而是快鱼吃慢鱼，谁领先于竞争对手开拓新的市场，谁就能获得更大的利润。因此，公司竞争战略应该着眼于找准价值创造点，开创市场所没有的业务模式，领先对手，获取优势。

中国的银行保险业从2000年开始迅速成为重要的保险分销渠道，截至2004年底银行保险保费已占国内总保费的26%。然而，与其重要性不相符的是中国银行保险的业务模式仍然处于相对初级阶段，多数仍然为简单的普通代理模式，无法充分发挥银行保险渠道的优势。这一事实严重拖慢了银行保险业务的发展。如何找准价值创造点，推动银行保险业务模式向更高级演进，已经成为了众多保险公司需要直面的问题。

银行保险的业务模式

"银行保险是保险公司或银行采用的一种相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。"

银行保险业务发展至今天，已经形成了多种形态迥异的业务模式。这些业务模式按照整合的程度，自低而高分为普通代理关系、排他代理关系、战略联盟、合资公司、控股集团五种。由于整合程度的差异，合作的双方对银保业务的关注程度与银保业务的可获利性都有着巨大的差别。根据发达地区的历史经验，整合程度越高的业务模式能为保险公司和银行双方带来更大的收益。

普通代理关系是一种开放式的合作模式，银行和保险公司通过合作协议或非正式的合作意向建立合作关系。通过这种途径建立的合作关系大部分为一对多的关系，即一家银行同时和多家保险公司合作。对银行而言，这种模式不需要投入大量的前期成本就可以获得保险公司提供的产品和手续费，既丰富了产品线又能获得账面上的收益。但是，由于仅仅是简单的代理关系，保险公司不愿意大幅的投资以提升业务的水平，合作双方的注意力主要集中在产品的易售性及手续费的多寡。在这种模式下，保险公司和银行的品牌无法整合，更谈不上品牌效应的运用。

排他代理关系整合了银行和保险公司两者的产品优势，在排他性合作协议的框架下，通过双方产品的互补性以及服务的多样性实现交叉销售。保险公司将愿意为银行提供更多的产品和服务的支持，而银行则可以比普通代理关系得到更多的收益。但是，由于银行没有参与银保产品的开发，所以仍然无法区隔银行的顾客群；另外，由于只是代理关系，两者的品牌仍旧无法充分整合。

战略联盟正是为了解决专属产品和品牌整合这两个问题而形成的。战略联盟建立在排他协议之上，并且通过合同的方式，把双方在产品开发、品牌使用、银行职员培训等方面的安排落实。战略联盟可以有效地维持规模优势，实现高效的交叉销售，并且可以把银行网点初步建成金融超市。但是要战略联盟有效运作起来，必须从双方的高级管理层开始，自上而下形成统一的认识，并且要有良好的沟通渠道。