中国银行发展战略

中国商业银行的发展历程我国明朝末年出现了类似银行的钱庄和票号。鸦片战争后，一些外商银行纷纷进入我国开展金融业务，并凭借其特权攫取了巨额的利润。我国境内第一家银行是1845年英国人设立的丽如银行，1897年中国通商银行作为中国人自办的第一家银行开始营业。20世纪30年代，统治旧中国的国民党政权建立了以中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库（简称“四行二局一库”）为主体，包括省、市、县银行及官商合办银行在内的金融体系。此外还有一批民族资本家兴办的私营银行及钱庄，其中约三分之一集中在上海，但多半规模不大且投机性强，在经济运行中所起的作用十分有限。新中国成立后，我国在计划经济体制下形成了由中国人民银行“大一统”的银行体系，即银行不划分专业系统，各个银行都作为中国人民银行内部的一个组成部分，从而使中国人民银行成为既办理存款、贷款和汇兑业务的商业银行，又担负着国家宏观调控职能的中央银行。随着改革开放的进展，为银行业的改革和发展提供了动力。1986年12月，邓小平要求“金融改革的步子要迈大一些。要把银行真正办成银行”。1987年中国人民银行提出要建立以中央银行为领导，各类银行为主体、多种金融机构并存和分工协作的社会主义金融体系。在1987年中共“十三”大和1992年中共“十四”大精神的指引下，我国银行业在改革中不断扩大发展。到1996年底，我国已形成了一个以四大国有商业银行为骨干的庞大的商业银行体系，在支持我国经济和社会发展方面起到了重要的作用。但是由于计划经济时期遗留下来的陈旧观念和历史包袱一时难以化解，再加上社会主义市场经济建设初期的制度缺陷，改革的任务十分繁重。我国于2002年加入了世界贸易组织（wto）。我国承诺加入后5年内，取消所有地域限制。逐步取消人民币业务客户对象限制，允许外资银行对所有中国客户提供服务。允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同。取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立形式、设立分支机构和许可证发放进行限制的非审批性措施。允许设立的非外资银行金融机构提供汽车消费信贷业务，享受中资同类金融机构的同等待遇;外资银行可向中国居民个人提供汽车信贷业务。目前我国商业银行的改革正在加速进行，在四大国有商业银行中，中国银行、中国建设银行及中国工商银行等三家正在进行股份制改造，准备整体上市;一些股份制银行及城市商业银行也在积极引进战略投资者，改善公司治理和内部控制;银监会对商业银行的监管也在逐渐加强。但是，我们也应清醒地看到，我国商业银行的改革任务是十分艰巨的，需要明确目标、周密策划、区别对待、稳步推进。

中国商业银行的结构分析

在分析市场结构时，传统的产业经济学一般性地将产业结构特点分为产业集

中度、产品差异化及进入壁垒等因素，从这些因素来看，我国银行业呈现出高度

集中化、产品服务差异小、进入壁垒高等特点，这些特点是由长期以来我国的政

治及经济体制特点以及历史发展水平决定的，但也是随着经济社会的向前发展而

处在高速的不断变化当中。绝对集中度crn指标的含义是指某一方面市场上排在前位的n家企业占比

整个行业的值在应用该指标来分析银行业时，可以从资产、存款、贷款、中间业务量、收益甚至是税收总量来衡量。根据计算可以得知我国银行业市场集中度逐年下降，特别是一些关键年份如银行业不良资产剥离、股改、入世等则呈现加速下降的趋势。

但银行业发展到目前阶段仍呈现出较大程度上的集中，市场竞争较不充分。这依

然是由我国政治经济体制及银行业历史发展特点所决定的。政府出于控制重要的