商业银行操作风险的现状与对策[范文模版]

一、流动性风险的内涵银监会印发的《商业银行流动性风险管理指引》中将流动性风险定义为：流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

二、商业银行流动性风险管理的现状分析

1、流动性风险管理意识欠缺。当前，我国商业银行流动性管理意识欠缺，导致流动性管理只要求良好的流动性监管指标表现，缺乏流动性管理的主动性，没有重视对流动性管理能力的提高，更没有完善资产管理策略和负债管理策略。另外，公众认为商业银行有政府信用做后盾，认为政府会为银行的一切行为买单，基本没有倒闭的可能性，使得管理层没有流动性危机的担忧，工作人员对流动性风险管理的认识不够。此外，信息不对称的使得公众对银行的不良资产缺乏充分地了解，从而当银行经营效益不高或亏损也不会发生挤兑现象，这加剧了商业银行的管理层缺乏流动性风险的危机感。

2、资产负债率较高。银行业是比较特殊的行业，笼统地讲，根据《巴塞尔协议》规定商业银行的风险资本核心充足率为8%，也就是说，银行的资产负债率在92%以下是一个正常的水平。目前我国个别商业银行资产负债率高达95%以上。负债经营一直是我国商业银行最大的特点，但是资产负债率一直较高，就会给商业银行带来潜在的流动性风险。

3、不良贷款率偏高。2014年我国银行业金融机构不良贷款率达

1、64%，提高了0、15%；商业银行2014年末不良贷款率

1、29%，提高了0、29%，2014年商业银行不良贷款率创2009年来新高，2013年和2014年我国银行不良贷款率逐年上升。截止2014年12月末，银行存款余额同比增长

9、6%至1

17、4万亿元，贷款余额同比增长

13、3%至8

6、8万亿元。

4、存贷款业务期限错配。近年来，随着金融市场的发展特别是资本市场的活跃，我国居民和企业部门的资产选择行为和投资偏好发生了较为显著的改变，并进一步引起商业银行资产和负债期限结构发生了一些变化，主要表现在商业银行资金来源短期化、资金运用长期化趋势明显，存贷款期限错配问题日益突出。商业银行在追求高收益的驱动下更愿意发放中长期贷款。近些年来，商业银行的贷款项目中，短期贷款的比重趋于下降，而中长期贷款的比重呈现不断上升趋势。