加强内控合规管理 防范团险经营风险

浅谈团险业务销售阶段的合规风险防范

公司自xxxx年成立以来，团险业务迅猛发展，业务规模及服务人群不断扩大，通过5年的努力，我们已经在xx地区占有了一席之地。在这个发展过程中，团险渠道一直把合规经营放在主要位臵，坚持以防为主、以控为先，不断完善和改进风险管控手段。但是在这个高速发展的过程中还是出现了一些问题，如何解决这些问题以及如何建立有效的风险管控体系逐渐成为了团险业务提高盈利能力、实现稳健发展的首要课题。

团险业务的合规风险可按各阶段业务流程的不同划分为销售阶段风险、承保阶段风险及售后阶段风险。由于各阶段合规风险的防范目标不同，应采取防范措施也有所不同。今天，我想针对公司目前的实际情况，谈一谈团险业务在销售阶段的合规风险防范。

我将根据销售阶段的合规风险特点从直销风险、中介风险及反洗钱客户初步风险识别三个方面来进行阐述。

一、团险直销合规风险防范

团险直销的合规风险防范主要体现在对一线销售队伍及销售人员的管理上，因为团险直销的销售环节主要是由一线的销售队伍及销售人员来完成的，他们在销售过程中的行为就是风险点所在，只有规范了一线销售队伍及销售人员的

1销售行为才能有效的控制直销合规风险。为了进一步规范团险销售序列人员的销售行为，可以采取以下几个方面的措施。

（一）建立完善的团险销售序列人员培训体系要想规范销售人员的行为，首先必须得让销售人员明确的了解怎样的行为才是规范的，哪些业务是可以做的，哪些业务是不能做的。所以，对销售人员进行政策规定的宣导及培训就显得尤为重要了。

团险销售序列人员的培训一直是团险渠道比较薄弱的环节，由于专业人员的匮乏及人力编制的限制，各机构基本上都没有专门负责团险培训的人员。这就更需要我们建立一套完善的培训体系和机制，将团险人员的培训落实到每个营业部及每个销售人员身上。