保理公司项目建议书一、项目名称：二、投资方情况（一）主要投资方基本情况：包括企业全称、主要经营范围、注册地、注册资本、企业性质、股权结构，资产负债状况，主要股东情况；（二）主要投资方基本经营情况：包括企业近三年主要业务规模和经营情况，主要产品生产能力、实际生产规模、国内外销售情况，企业近三年主要财务指标；（三）主要投资方相关实力和优势分析，在国内投资类似项目简要情况；（四）其他投资方简要情况：包括注册地、注册资本、企业性质、主要业务规模和经营状况、资产、负债、收入、利润等方面情况。三、必要性分析（一）设立目的。3-5年收益预测、行业未来发展等。说明必要性和意义，包括项目与投资方国内项目的关系、……查看全文>>
商业保理企业管理办法（试行）（征求意见稿）第一章总则第一条立法依据为规范商业保理企业经营行为，防范行业风险，促进商业保理行业健康发展，根据《合同法》、《公司法》、《物权法》和有关外商投资的法律、行政法规，特制定本办法。第二条适用主体在中国境内投资设立的商业保理企业适用本办法。第三条商业保理企业本办法所称商业保理企业是指专门从事保理业务的非银行法人企业。保理业务是指商业保理企业受让应收账款的全部权利及权益，并向转让人提供应收账款融资、管理、催收、还款保证中至少两项业务的经营活动。根据应收账款到期前是否预先支付相应对价，保理业务分为融资保理和非融资保理。根据受让人是否保留对转让人的追索权，保理业务……查看全文>>
保理风控初步认识一、认识国内保理业务1.国内保理业务国内保理业务是银行为以赊销方式销售货物、应收账款占用资金量较大的企业设计的一项综合性金融服务，是一种以卖方和买方的货物销售合同为基础，通过受让企业应收账款为其提供资金或其他相关服务的金融业务。国内近年来随着商品贸易竞争的日益激烈，赊销日益盛行，买方市场已占主导地位。保理业务可很好地解决赊销中卖方面临的资金占压和买方信用风险，同时还能够替代一般流动资金贷款，使得该业务成为银行信贷结构调整、增加银行中间业务收入不可或缺的手段。2.国内保理业务存在的风险2.1客户方面风险一是买、卖双方信用风险。国内保理业务的第一还款来源是买方依据商务合同按期支付的……查看全文>>
俗话说：到了哪个坡，就唱哪个歌。我的话题是：立足本职不负使命。固然，强化管理和防范风险是商业银行管理的永恒主题。而且，作为商业银行的员工，我们在业务工作中，客观存在着道德和责任两类风险，我们务必注重规避。但我认为：只要我们思想健康，就能防范道德风险；只要我们按规操作，就能防范责任风险。然而，我，作为个人客户经理，认为：如果不抓发展，不壮大银行存款，不做大有效市场份额，银行就等于建立在沙滩上。正如我们鲜行长所说：不发展，关了门，那就自然无风险。加快业务发展，做大有效市场份额是解决一切问题的关键。所以我们必须两手抓。作为个人客户经理，必须充分认识到：随着经济的发展和收入的增多，必然，个人业务市场发……查看全文>>
软件测试就是使用人工或自动手段，来运行或测试某个系统的过程。其目的在于检验它是否满足规定的需求或弄清预期结果与实际结果之间的差别。开发工作的根本是尽量实现软件用户的需求，测试工作的根本是检验软件系统是否满足软件用户的需求。软件测试工程师简单的说是软件开发过程中的质量检测者和保障者，负责软件质量的把关工作。软件测试工程师具体工作有：1、使用各种测试技术和方法来测试和发现软件中存在的软件缺陷。测试技术主要分为黑盒测试和白盒测试两大类。其中黑盒测试技术主要有等价类划分法、边界值法、因果图法、状态图法、测试大纲法以及各类典型的软件故障模型等；白盒测试的主要技术有语句覆盖、分支覆盖、判定覆盖、基本路径覆……查看全文>>
软件测试工程师具体是干什么的。软件测试就是使用人工或自动手段，来运行或测试某个系统的过程。其目的在于检验它是否满足规定的需求或弄清预期结果与实际结果之间的差别。开发工作的根本是尽量实现软件用户的需求，测试工作的根本是检验软件系统是否满足软件用户的需求。软件测试工程师简单的说是软件开发过程中的质量检测者和保障者，负责软件质量的把关工作。软件测试工程师具体工作有：1、使用各种测试来测试技术和方法发现软件中存在的软件缺陷。测试技术主要分为黑盒测试和白盒测试两大类。其中黑盒测试技术主要有等价类划分法、边界值法、因果图法、状态图法、测试大纲法以及各类典型的软件故障模型等；白盒测试的主要技术有语句覆盖、分……查看全文>>
【深蓝的回答（97票）】：谁邀请我回答这个问题的。你出来，我保证不打你。首先要吐槽，我特别不愿意回答此类问题，认真回答吧，问题有些大，不知道从何处说起；不认真吧，这种问题适合梳理思路，我今天回答和明天回答肯定是不一样的。………………还是从商业银行的治理架构谈起。按照大陆惯例，商业银行一般是三会一层，股东大会、董事会、监事会和高级管理层。其中，董事会和监事会都是由股东大会选出的，董事会是常设权力机构，监事会是常设监督机构；高级管理层是日常经营管理机构。董事会、监事会和高级管理层下面一般还有各类专业委员会协助处理事务。例如董事会下面有风险政策委员会、审计委员会等，监事会下面有履职尽职监督委员会，高……查看全文>>
绩效考核管理办法（草案）第一章总则第一条考核目的为了加强北京荣盛信联信息技术有限公司受托管的百金贷贷款公司内部经营管理，完善激励与约束机制，充分调动员工工作积极性，提高经济效益，实现公司经营目标，制定本管理办法。第二条适用范围本管理办法适用于副总经理岗、风控岗、会计岗和客户经理岗。第三条考核原则以正向激励为主，严格遵循“公平、公正、公开、科学”的原则，真实地反映被考核人员的实际情况，避免因个人和其他主观因素影响绩效考核的结果。第四条考核方法绩效管理与目标管理相结合。第五条考核周期考核周期分为月度、季度考核和年度考核。第二章考核组织第六条考核组织和分工1、管理公司总经理办公会下设的考核委员会负责……查看全文>>
第一章总则第一条考核目的为了加强公司内部管理，完善激励与约束机制，充分调动员工工作积极性，提高经济效益，实现公司经营目标，制定本管理办法。第二条适用范围本管理办法适用于风控岗。第三条考核原则以正向激励为主，严格遵循“公平、公正、公开、科学”的原则，真实地反映被考核人员的实际情况，避免因个人和其他主观因素影响绩效考核的结果。第四条考核方法绩效管理与目标管理相结合。第五条考核周期考核周期分为月度和年度考核。第二章考核组织第六条考核组织和分工1、公司总经理办公会下设的考核委员会负责制定薪酬方案和审议绩效考核方案，由公司总经理办公会议审议通过后执行;2、公司总经理办公会根据方案分工组织考评，承办人向公……查看全文>>
风控部管理办法第一章总则第一条为促进公司加强内部风控管理，有效识别和主动管理、防范、处置业务风险，根据公司《风险控制管理办法》、《风险评估管理办法》、《组织管理制度》和其他有关规定，制定本制度。第二条公司风控管理的目标是通过构建风险控制管理体系，提高全体员工的风险意识，建立有效规避风险的长效机制，确保公司依法经营、合规运作，促进公司的可持续发展。第三条本制度所称风控是指公司及员工的经营管理和行为应符合国家的法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。本制度所称业务风险是指公司或员工的经营管理……查看全文>>
银行风控最全总结：银行授信前须问企业100个问题行业及相关行业特征1、什么行业。2、行业所处阶段。（新兴、成熟、衰退）3、行业是否受以经济周期影响。4、行业的整体盈利情况。与企业盈利状况比较。5、企业规模及市场占有率状况，是否为龙头企业。6、行业产能是否过剩。7、行业经营资质是否需有关部门审批。是否受法律政策限制或影响。股东和经营者相关信息8、企业性质是什么。（民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体）9、股权结构是什么。谁控股。企业实际控制人是谁。10、股东以什么方式投资。是否到位。是否抽逃。11、是否有经营团队。经营团队是否有足够的经验。12、企业的组织构架是什么。管理是否有深度和广度。管……查看全文>>
风险管理办法第一章总则第一条为防范、控制、化解、处理发生或可能出现的风险，保证公司持续、稳定、健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《公司内部控制基本规范》和《公司章程》等规定，结合公司实际情况，特制订本办法。第二条本办法中所称全面风险管理，是指为消除各种不确定性对公司实现战略及经营目标的影响，通过建立健全和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度，强化贷款风险全程管控。防范、控制和化解各类贷款风险，从而降低贷款风险，提高贷款质量。为实现风险管理的总体目标提供保证的过程和方法。第三条本办法所称风控部是指公司风险控制部。第四条公司风险管理的总体目标是规避和减少风险可能造成的损失，确保公司的……查看全文>>
影子银行按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系，包括各类相关机构和业务活动。影子银行的概念由美国太平洋投资管理公司执行董事麦卡利首次提出并被广泛使用，影子银行又被成为平行银行系统、准银行等等。在美国，它包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券保险公司、结构性投资工具等非银行金融机构。与欧美国家因流动性泛滥而产生的影子银行不同，中国影子银行的出现在于金融抑制，正规融资体系无法满足投融资者的需求，影子银行是资金逐利特性的自然演化结果，在一定程度上弥补了正规融资体系的不足。传统银行系统包括三个参与者：存款人、借款人和银行，影子……查看全文>>
影子银行“影子银行”是美国次贷危机爆发之后所出现的一个重要金融学概念。它是通过银行贷款证券化进行信用无限扩张的一种方式。这种方式的核心是把传统的银行信贷关系演变为隐藏在证券化中的信贷关系。这种信贷关系看上去像传统银行但仅是行使传统银行的功能而没有传统银行的组织机构，即类似一个“影子银行”体系存在。尽管没有官方定义，业界普遍认为行使商业银行之功能，未受严格监管的机构，即为“影子银行”。目前国内的“影子银行”，并非是有多少单独的机构，更多的是阐释一种规避监管的功能。如人人贷，不受监管，资金流向隐蔽，是“影子银行”。几乎受监管最严厉的银行，其不计入信贷业务的银信理财产品，也是“影子银行”。目前“影子……查看全文>>
关于对xxx申请装修贷款的审查报告2011年7月10日，贷款申请人xxx向我行提出个人装修贷款申请，申请金额170万元人民币，期限12个月，还款方式为按月还息到期还本，贷款年利率为8.528％。经我部审查，现将该笔信贷业务的审查情况报告如下：一该笔贷款种类为个人消费类贷款，符合国家产业政策、金融政策和我行的信贷业务政策。二贷款申请人符合我行信贷条件。三该申请人所提供相关文件及我行要求的相关资料合法、合规、有效。四贷款用途该笔贷款用途为个人消费贷款，用于装修贷款申请人xxx名下的房产，并与装修公司签订了装修合同，所需装修款200万元，故向我行申请贷款金额170万元，其余款项自筹。五担保情况该笔贷……查看全文>>
俗话说：到了哪个坡，就唱哪个歌。我的话题是：立足本职不负使命。固然，强化管理和防范风险是商业银行管理的永恒主题。而且，作为商业银行的员工，我们在业务工作中，客观存在着道德和责任两类风险，我们务必注重规避。但我认为：只要我们思想健康，就能防范道德风险；只要我们按规操作，就能防范责任风险。然而，我，作为个人客户经理，认为：如果不抓发展，不壮大银行存款，不做大有效市场份额，银行就等于建立在沙滩上。正如我们鲜行长所说：不发展，关了门，那就自然无风险。加快业务发展，做大有效市场份额是解决一切问题的关键。所以我们必须两手抓。作为个人客户经理，必须充分认识到：随着经济的发展和收入的增多，必然，个人业务市场发……查看全文>>
2012-11-03来源：证券时报网作者：汪涛“影子银行”为何疯狂生长自2009~2010年信贷井喷后，中国的信贷条件开始收紧，“影子银行”随后迅速发展并引起了广泛关注。“影子银行”的快速发展往往表现为一种或几种新型融资活动在短时间内激增。举例来说，截至2012年二季度，信托公司的资产管理规模在两年内几乎翻番，达到5.3万亿。虽然监管部门先后对银行用来规避贷款限额的银信合作的信托贷款和房地产信托产品进行整治，但由于银行和信托公司不断通过创新来绕过监管，其他种类的信托产品仍层出不穷。因此，截至2012年6月，虽然政府对信托活动进行了专门整治，信托资产仍在过去12个月里增长了47%。截至2012年……查看全文>>
银行风控最全总结：银行授信前须问企业100个问题行业及相关行业特征1、什么行业。2、行业所处阶段。（新兴、成熟、衰退）3、行业是否受以经济周期影响。4、行业的整体盈利情况。与企业盈利状况比较。5、企业规模及市场占有率状况，是否为龙头企业。6、行业产能是否过剩。7、行业经营资质是否需有关部门审批。是否受法律政策限制或影响。股东和经营者相关信息8、企业性质是什么。（民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体）9、股权结构是什么。谁控股。企业实际控制人是谁。10、股东以什么方式投资。是否到位。是否抽逃。11、是否有经营团队。经营团队是否有足够的经验。12、企业的组织构架是什么。管理是否有深度和广度。管……查看全文>>
【经验分享】建立风控体系的五步曲在发达的金融市场中，资产规模较大的金融机构均存在一个共同点，就是不断夯实加自身的风险管控能力，同时积极营造一种基于职业道德与风控理念的企业文化。通过对众多机构的调研，可以总结出金融机构建立风控体系通常需要经过以下五个步骤。第一步，建立独立的风控职能部门。这主要包括三个方面。一是不断改变风险管理与业务开展之间的关系维度，设定公司风控理念下认可的业务宽度和广度，在风险可控的前提下保持公司的竞争力和创新力；二是公司管理层在做出重大投资决策前需要充分倾听并考虑风控部门提出的专业意见；三是在管理层中设臵独立的首席风控官（cro），首席风控官拥有与公司ceo、董事会直接沟通……查看全文>>
关于对xxx申请装修贷款的审查报告2011年7月10日，贷款申请人xxx向我行提出个人装修贷款申请，申请金额170万元人民币，期限12个月，还款方式为按月还息到期还本，贷款年利率为8.528％。经我部审查，现将该笔信贷业务的审查情况报告如下：一该笔贷款种类为个人消费类贷款，符合国家产业政策、金融政策和我行的信贷业务政策。二贷款申请人符合我行信贷条件。三该申请人所提供相关文件及我行要求的相关资料合法、合规、有效。四贷款用途该笔贷款用途为个人消费贷款，用于装修贷款申请人xxx名下的房产，并与装修公司签订了装修合同，所需装修款200万元，故向我行申请贷款金额170万元，其余款项自筹。五担保情况该笔贷……查看全文>>
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