合规大讨论活动的开展，令我们振奋，也深刻感受到合规正在我们行逐步根植于我们心中，固化在我们的行动中。一、让合规融入全行的管理理念企业文化建设的重要内容就是建立合规文化。合规文化是各个银行企业文化大厦的基石。基石牢固，大厦就会风雨不动安如山;基石不牢，大厦将会摇摇欲倾，毁于一旦。合规文化，关键是规。什么是规。对我们而言，规就是我们的各项制度办法、各项业务流程、各项操作规范。无规矩，无以成方圆。一个国家，一个社会，如果没有法律制度，就将没有秩序，混乱不堪;我们银行行业的经营管理如果没有制度规程，也将漏洞百出，充满风险。对战线较长、点散面广、管理环节多的邮储银行来说，严格管理、从严治行决不是一朝一夕……查看全文>>
xx月份，为保障企业合规运营，邮储银行青岛分行在全辖范围内组织开展了开展了两个加强、两个遏制回头看及合规回头看两个活动，xx月底，该行相关负责人分别带队对7家一级支行活动开展情况及十条禁令执行情况进行了现场督导检查。从督导检查结果看，该行未发现从业人员存在违反十条禁令等高风险的问题，监管部门相关要求执行基本到位，相关活动也正在紧锣密鼓的开展。此次合规回头看活动，安排在业务发展旺季，向基层从业人员传递了业务发展不忘合规的信息，重点强调了禁令红线不触碰，合规底线不突破的发展理念，有效提升了员工的合规意识，在全行范围内营造了合规经营氛围。据了解，近年来，邮储银行青岛分行在注重企业经营生产的同时，尤其……查看全文>>
短短三天的岗前培训很快就结束了，明天我就要正式奔赴自己的工作岗位，在那里开始我的工作之旅了。这三天让我受益良多。短短的时光，让我对未来的工作充满信心，也更加坚定自己的选择。这几天我不仅认真学习了信用社的有关规章制度，接受了体系化业务培训，更重要的是我在各位领导以及同事的身上学到了怎样做一名信合人。在此非常感谢各位领导给我们组织安排了此次培训。现将自己的心得体会总结如下：三天时间里我了解了信用社的主要业务，学习了信用社的相关法律知识及员工行为规范，对信用社各部门的工作流程及业务情况有了初步的认识。作为信用社的一名员工，我认为要做到三心。一是细心。我们每天要以金钱和数为工作对象，这需要我们时时处处……查看全文>>
。自己设定一个目标，每天都要求自己要有一定的进步，争取在更短的时间内以更快的速度更高的准确度完成当天的所有账务。最后积极参与我行举办的各种培训。我非常珍惜我行为员工提供的各种宝贵的培训机会。对于我来说，每一次培训都是我扩大专业知识面，提高业务技能的契机。每一次培训，我都会认真做好笔记，收集好各项培训资料，并精确掌握每次授于的知识，力争在每次考核中取得令人满意的成绩。同时我也注重将学习的知识运用到日常的工作中，提高工作的质与量。三、职业规划的制定与实行在我行工作半年多，我的另一个巨大收获，就是对自身的性格、能力、优缺点的明晰，并在此基础上为自己制定了详细的职业规划，且稳固扎实的进行着职业规划的每……查看全文>>
摘要。旅游业作为朝阳产业，引起了许多地方政府的高度重视。通过分析富阳市旅游业以及金融支持旅游业的现状与不足，结合实际提出金融业进一步加强对旅游业支持力度的对策与建议。关键词：金融支持；旅游业；建议旅游业是最具发展潜力的新兴行业，当前已成为浙江经济的重要支柱产业之一。今年以来，富阳市旅游行业以新一轮解放思想大行动为指导，以旅游服务质量提升年为契机，积极打响“富春山水、运动休闲”品牌，不断加强“新富春山居游”的宣传力度，取得一定成效。但是，旅游业对富阳gdp的贡献率并不高。因此，探讨金融如何支持旅游业可持续发展，对于进一步促进富阳旅游业乃至整个经济的快速发展具有十分重要的意义。一、富阳市旅游发展概……查看全文>>
一、金融职务犯罪的表现及其特点近几年，金融领域的职务犯罪案件呈明显的上升趋势，已成为我国经济犯罪案件中最为突出的犯罪之一。严重扰乱了金融领域的经济秩序，具体有以下几个特点：（一）犯罪手段多样，捞了钱就跑现象严重。金融系统发生的职务犯罪案件大多数是以贷谋私，或者利用回收贷款之机收入不入账，或者是以假存单、假支付利息等名义套取资金。而且这些人作案一旦得手多数负案潜逃或携款潜逃的现象比较突出，如某院立案查处的8件金融领域贪污、贿赂犯罪就有5件5人作案后潜逃：有的单位瞒案不报，单位防逃意识不强，给司法机关追逃造成了很大困难。（二）犯罪行为更加隐蔽化。从金融业务岗位看，发案较多的结算岗位和信贷岗位，由于……查看全文>>
自20xx年12月以来，xx银行基层央行内设机构进行改革，中心支行机关内控监督部门由原内设机构内审科和事后监督中心负责，县支行内部控制监督由内审兼岗员和中支事后监督部门负责，内设机构相应调整后，中心支行事后监督中心撤销，原事后监督中心的监督业务也随之归属到部门业务内部监督，中支对县支行监督业务也回归到支行内部监督管理，内部控制监督力量相对薄弱。为此，在县支行内设机构调整后，如何关注和加强县支行内控监督方面我们提出一点思考和建议。一、存在的困难和问题黄石市中心支行下辖两个县支行，支行内审监督员分别编在办公室支行其中一人兼任和人事政工股其中一人兼任。（一）难以应对对外履职的风险。县支行内设机构调整……查看全文>>
亚洲金融危机和最近爆发的美国金融危机的爆发，使人们对银行业的风险有了清醒的理解，虽然我国遭受亚洲金融危机和美国金融危机创伤比较轻微，但也惊出了一身冷汗。随着wto的加入和外资银行的涌入，我国银行业的风险将越来越受到国人的关注。因此，在我国，进行银行风险防范的预警机制研究具有很重要的现实意义。一、我国金融风险的现状1、金融效率递减我国还处于社会主义初级阶段，我国的银行业还无法与西方发达国家的银行业相抗衡。随着外资银行的纷纷抢滩，和经营人民币业务的放开，我国银行业面对的挑战将更艰巨。一方面国内人民币业务的蛋糕将与外资银行分享，另一方面外汇国际结算业务将逐步被拥有人才、技术、资金优势的外资银行所垄断……查看全文>>
内部控制是金融机构的一种自律行为。是金融机构为完成既定的工作目标和防范化解风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。近年来，随着金融体制改革的不断深化，银行业内控制度不断完善，不仅有效地遏制了不良信贷资产的增长势头，同时也促进了内部经营管理水平和经济效益的提高。但由于多种原因，个别行还暴露出一些经济案件。如20xx年11月17日某旗农行发现一起案件，案件发生在基层营业网点，嫌疑人是营业室综合柜员，在任职期间存在挪用开户单位存款嫌疑。涉案金额200余万元，其中：据初步核实已定性挪用金额78.3万元，嫌疑人交待的其它涉案金额正在进一步……查看全文>>
我国建立社会主义市场经济的关键是要使市场机制在宏观调控下对资源的配置起基础性作用。在初期以行政调控为主要特征的宏观调控取得明显效果之后，宏观调控方式向市场化的调节方式转变是一个必然的方向。如果不及时进行市场化的改革，没有市场化的价格信号调整配合，宏观调控的难度会加大，其效果也难以巩固和持久。因此，金融宏观调控应更多地放在市场机制的完善上，更多地采用市场化的方法和手段，调动市场的理性，通过市场交易来优化金融资源配置，这是金融最核心的问题。一、制约金融资源市场化配置的问题分析（一）资源的行政性配置。我国庞大的国有经济，众多的政府部门，使中央和地方都承担了大量的经济管理职能，经济资源在很大程度上是以……查看全文>>
**县域农村金融发展的现状和问题，找出制约农村金融发展的瓶颈，加大金融支持社会主义新农村建设的力度，加快农村经济发展步伐，是当前金融调查研究工作的一项重要课题，近期我们对元氏县农村金融情况调研中，发现农村金融存在的一些问题应引起重视。一、县域金融支持的重点不符合国家产业政策而形成风险过去大中城市为提高综合实力，将一些高能耗、高污染、低技术附加值的国家限制发展的产业行业如火电、水泥、造纸、纺织、化工等转移到离城市不远、交通便利的县域农村地区，逐渐成为当地金融支持的重点企业，银行投入了大量的信贷资金予以支持，并成为当地县经济发展的规模企业。随着国家产业政策的调整，不断从环保角度、技术角度加大对这些……查看全文>>
中国加入wto后，金融业不仅全部履行了当初的承诺，而且作出了许多超出承诺的金融市场开放。在金融某些领域，中国的开放程度远远大于一些新兴市场经济国家甚至欧美发达国家。在经济日益全球化的大背景下，我们应力图在与他国的经济往来和市场竞争中取得有利地位，本着以我为主、为我所用的原则，实施自主、公平、对等、均衡和可持续的金融对外开放战略，强化我国的国家主权和安全，不断提高中国人民的福利水平。一、对中国银行业对外开放的基本评估据银监会统计，截至20xx年底，在华外资法人银行26家，外国银行分行117家，中资银行引进境外机构投资者33家，外资银行在华资产总额1.25万亿元，占银行业金融机构总资产的2.38%……查看全文>>
弱技术配强管理的电子银行安全效果，与强技术配弱管理的安全效果是一样令人担忧的。银行要通过强技术强管理的组合来保证电子银行的安全。由于方便、快捷，电子银行越来越为银行和客户所青睐，其业务量在银行业务中的占比逐渐增加。与此同时，电子银行的安全问题也引起了越来越多的关注。近两年，网上银行发生的安全事件增加了人们对电子银行安全性的担心，英国破获黑客盗划2.2亿英镑的新闻，让客户疑虑自己的财富是否会在眨眼间化为乌有，所以不少人选择了小规模、低频率使用网上银行的下策。而对于银行来说，安全事件给银行造成声誉和经济上的重大损失，而且今后还可能面对赔偿诉讼。如何保证电子银行的安全、有效防范风险成为各银行的头等大……查看全文>>
亚洲金融危机和最近爆发的美国金融危机的爆发，使人们对银行业的风险有了清醒的理解，虽然我国遭受亚洲金融危机和美国金融危机创伤比较轻微，但也惊出了一身冷汗。随着wto的加入和外资银行的涌入，我国银行业的风险将越来越受到国人的关注。因此，在我国，进行银行风险防范的预警机制研究具有很重要的现实意义。一、我国金融风险的现状1、金融效率递减我国还处于社会主义初级阶段，我国的银行业还无法与西方发达国家的银行业相抗衡。随着外资银行的纷纷抢滩，和经营人民币业务的放开，我国银行业面对的挑战将更艰巨。一方面国内人民币业务的蛋糕将与外资银行分享，另一方面外汇国际结算业务将逐步被拥有人才、技术、资金优势的外资银行所垄断……查看全文>>
“提效率、提质量、提水平、提形象、提素质”，是科学发展观的具体体现。“五提”是以人为基本出发点，来提高各个方面的水平，而科学发展观的核心正是“以人为本”、提高素质、促进社会经济等各方面健康和谐发展。一、以人为本、提高素质自古以来，人是最基本的生产力因素，人类社会的发展无不以人为本，人的素质的进步和提高是社会发展的原动力，而科学发展观的核心内容是“以人为本”。要辩证地认识物质财富的增长和人的全面发展的关系，转变重物轻人的发展观念。而农村信用社作为经营货币资金的企业，领导和员工是各项工作任务完成的根本因素，人是比资产规模更重要的资源。目前，农村信用社已经拥有了一支庞大的员工队伍，但是员工队伍整体素……查看全文>>
风险贯穿于农村信用社经营的全过程，从风险管理的趋势看，操作风险导致的损失已经明显大于市场风险和信用风险，操作风险控制已成为信用社关注的重点之一，有效防范农村信用社操作风险自然成为经营管理工作的重要内容和当务之急。从近年来农村信用社稽核工作实践看，风险防范工作还存在一定的薄弱环节，引发的经济案件和不安全责任事件时有发生，其主要原因还是制度落实不到位、操作风险防范乏力，监督制约机制不健全。因此，有效防范操作风险，促进农村信用社健康发展，必须找准农村信用社操作风险的高发点，制定切实可行的操作规程，强化制度执行力。一、农村信用社操作风险的表现由于内外部经营环境以及一些历史渊源，农村信用社在日常业务经营……查看全文>>
一、金融安全区创建取得的成绩自20xx年7月初组织召开全县金融安全区创建动员大会、下发《桃江县人民政府关于开展创建金融安全区活动的通知》（桃政发〔20xx〕16号文件）以来，在县委、县政府的坚强领导与引导下，各乡镇和县直金融部门积极行动，整体联动，大力整治社会信用秩序，努力打造“诚信桃江”，全县金融运行环境逐步优化，金融运行质量逐步提高，有力地促进了县域经济与金融的协调发展。（一）社会金融意识明显增强。不庸讳言，创建活动开始之前，由于多方面原因致使信贷环境不佳，我县确实存在一定程度的金融风险。而随着整治金融环境秩序、确保一方金融平安活动序幕的拉开和逐步深化，全县社会金融意识渐次增强。这种成效的……查看全文>>
##市地处沿海经济较发达地区，前些年金融业发展状况并不理想，金融生态环境出现严重恶化，并一度被定为“金融高风险区”，几年来经过政府与金融部门的共同努力，在全国率先实施了地方政府出资置换高风险金融机构的不良资产，实现了全国首家地级市将金融工作作为党政部门政绩考核的重要内容、并将创建金融安全区工作纳入地方各级政府目标责任考核，不仅成功摘掉了“金融高风险区”帽子，而且辖内金融业开始步入良性循环，区域经济金融初步呈现互动协调发展态势。一、金融生态环境的治理。创建金融安全区1999-20xx年是##市金融生态环境的治理阶段，当时尚未系统地提出金融生态这一概念，而是定位于创建金融安全区，着重解决银行经营的……查看全文>>
一、金融安全区创建取得的成绩自2002年7月初组织召开全县金融安全区创建动员大会、下发《桃江县人民政府关于开展创建金融安全区活动的通知》（桃政发〔2002〕16号文件）以来，在县委、县政府的坚强领导与引导下，各乡镇和县直金融部门积极行动，整体联动，大力整治社会信用秩序，努力打造“诚信桃江”，全县金融运行环境逐步优化，金融运行质量逐步提高，有力地促进了县域经济与金融的协调发展。（二）金融机构运行质量不断提高。我县金融机构以贯彻实施稳健的货币政策为准绳，进一步完善了内控约束机制，紧紧抓住增存、放贷和盘活的主线来经营，取得了可喜的成绩。一是金融机构各项存款稳步增长。到2005年7月，全县金融机构各项……查看全文>>
自20xx年12月以来，xx银行基层央行内设机构进行改革，中心支行机关内控监督部门由原内设机构内审科和事后监督中心负责，县支行内部控制监督由内审兼岗员和中支事后监督部门负责，内设机构相应调整后，中心支行事后监督中心撤销，原事后监督中心的监督业务也随之归属到部门业务内部监督，中支对县支行监督业务也回归到支行内部监督管理，内部控制监督力量相对薄弱。为此，在县支行内设机构调整后，如何关注和加强县支行内控监督方面我们提出一点思考和建议。一、存在的困难和问题黄石市中心支行下辖两个县支行，支行内审监督员分别编在办公室支行其中一人兼任和人事政工股其中一人兼任。（二）难以监督内部管理的风险。县支行内设机构调整……查看全文>>
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